王旭东

摘要：互联网金融迅速发展的背景下，校园贷一类的借贷平台在方便大学生生活的同时也带来许多隐患，如“裸贷”等非法或不规范借贷事件频发，对大学生群体和整体社会带来许多不良影响。大学生作为购买力旺盛但资金有限的群体，具有违约率较高、风险较大的特点，但市场上缺乏有效且完善的大学生征信体系，传统金融机构对此也不够重视。文章通过对大学生网络借贷习惯进行分析，找出影响大学生负债与信用的重要因素，从还款能力和还款意愿两个维度提出衡量大学生信用水平的三类定性指标；最后对大学生信用评价体系的建立给出建议，具有一定的理论和实践意义。

关键词：网络借贷；大学生信用评价；指标选取

自2012年以来，我国在校大学生人数一直呈增长趋势。根据国家统计局和教育部发布的数据显示，全国2017年共有在校大学生人数为2695.8万。庞大的人口基数奠定了大学生市场千亿级的消费规模，《2016中国校园市场发展报告》指出2016年中国大学生消费市场总规模达到6850亿元。其中日常生活规模达4980亿元，由此可见，生活消费仍是大学生消费市场中最重要的组成部分。随着互联网技术与电子商务的发展，大学生的消费场景不断丰富，以及消费升级背景下大学生对生活品质的逐步提高，大学生的生活消费水平得到爆发式增长。然而，大部分大学生的主要收入来源仍是父母，所以处在资金有限但购买力旺盛的矛盾时期的大学生群体也促进了互联网金融中校园借贷平台的迅速发展。……