卢玫如

【摘要】基于农村金融环境以及自身各种因素的影响，农村金融积累了一定的风险，并随农村新业态、新改革和新转变的出现，面临结构性风险和整体经营压力。本文从分析农村金融风险特点成因入手，总结防范农村金融风险的得与失，提出农村产权保护、发展农村保险和加强监管合作等建议。

【关键词】农村金融 风险 防控

农村地区的金融需求主要有生产性贷款需求，包括种植、养殖、畜牧、农产品深加工等，周期长、收益低、受自然因素影响大，涉农贷款存在不稳定性风险，服务成本较高。农村正规金融供给不足，结构性矛盾较为突出，金融生态脆弱，担保圈（链）风险较大。同时，农村正规金融供给不足为地下金融发展提供了空间，个别人打着互联网金融、农民合作社的幌子代办保险、存款业务，以致非法集资问题屡有发生。研究农村金融风险有非常重要的现实意义。

1我国农村金融风险的特点及成因

1.1 我国农村金融风险的特点

从金融需求看，农村地区的金融需求主要有生产性贷款需求，包括种植、养殖、畜牧、农产品深加工等，周期长、收益低、受自然因素影响大，涉农贷款存在不稳定性风险，服务成本较高。从金融供给看，农村提供金融服务的机构主要包括农业发展银行、农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行和新型农村金融机构，不同程度存在不良贷款、不良贷款率“双升”，数据指标低于监管要求、贷款集中度较高等流动性风险，经济周期性运行及特殊事件造成的信用风险，资产负债管理不善形成的期限错配风险，信息不对称形成道德风险以及资金外流风险等。……