王美娟

随着我国银行信用卡的不断发展，信用卡在使用中的风险也不断的加大，信用卡中的潜在风险影响了我国国民经济的稳定、健康发展，因此应加强对国内银行信用卡使用风险的管理力度。本文简要介绍了国内银行信用卡风险的相关概念，以及信用卡现状，分析了信用卡在使用中存在的风险，并提出一系列完善策略。

一、国内银行信用卡的使用现状

现阶段，国内银行信用卡的发展随着金融市场的提升不断扩大，据中国人民银行数据统计，我国银行信用卡发卡数量不断上升，并且信用卡的持卡数量的地域化差距较大，截至2016年末，我国商业银行的信用卡发卡数量已经累计达到了4.65亿张，信用卡发展迅速，同比2015年末增长了7.6%，信用卡的人均持有数量为031张，其中北京持有的信用卡人均数量较高，为135张/人。随着国民经济的快速发展，银行信用卡信贷规模也在不断增加，据中国人民银行数据统计，截至2016年末，银行卡应偿还的信贷余额为406万亿元，同比2015年末增长了23.63%，而信用卡逾期半年尚未偿还的信贷余额为535.68亿元，占信用卡应该偿还的信贷余额的1.4%，与2015年末相比加大了0.17%，

二、国内银行信用卡使用中存在的风险

（一）信用风险

国内银行信用卡最主要面临的风险就是信用风险，因为银行信用卡是唯一的一种不需要借款人或第三方进行担保或抵押就可以使用的贷款形式，并且是大众普遍使用的一种贷款方式。信用卡的信用风险主要是指信用卡的持卡人在透支信用卡后，由于各种主客观的原因，在信用卡贷款到期时，持卡人无法及时偿还贷款金额，从而使信用卡的发卡银行造成一定的经济损失。……