魏庆讯

【摘 要】随着互联网大数据时代的到来，一方面为商业银行的迅速发展提供了便利，同时也给我国传统商业银行业务的发展带来了极大的冲击。本文通过对互联网大数据给商业银行的发展带来优势和劣势进行分析，提出互联网大数据时代商业银行发展策略。

【关键词】互联网大数据时代；商业银行；发展策略

随着互联网大数据时代的到来，给商业银行的发展带来了巨大的变化，一方面严重冲击着商业银行的传统业务类型，另一方面为商业银行的发展带来了丰富的客户群体和多种多样的互联网金融业务，同时也为商业银行经营发展带来了以大数据、云计算为核心新型互联网工具。

一、互联网大数据时代商业银行发展的优势和劣势分析

（一）优势分析

1.广泛的客户群体

各类商业银行经过不断的发展，积累了广泛而稳定的客户群体。而商业银行业务的特殊性，使其掌握了大量的客户身份、资产、收支情况、投资信息和偏好等核心的客户数据。这些信息成为商业银行重要的无形资产，商业银行可以利用互联网大数据资源和工具，对相关的数据信息的进行筛选、分类，对客户的需求信息进行挖掘和分析。

2.雄厚的资本、技术实力

跟其他金融公司相比，商业银行具有充足的资本和雄厚的技术实力，可以为大数据的技术开发和应用提供有力资金和技术保障。使银行能在较短的时间内创建数据平台，创建自己的信息系统数据库，为银行制定后期的策略提供数据基础。

3.相对完善的风险应对体系

互联网大数据给商业银行带来了发展机遇的同时，也带来了一些信息安全隐患。一方面大数据技术使得数据的存储分析应用更方便，但是另一方面造成了一些数据泄露、丢失、破坏和黑客攻击等风险。商业银行因其业务的特殊性，对客户的信息数据、业务数据以及相关的数据都必须高度保密，商业银行已拥有相关完善的风险评估和风险管控体系，可以对数据安全相关的系列风险提供全面、安全的保障。

4.提供了更多的发展机会

互联网大数据为商业银行提供了更多的发展思路和工具，因此，商业银行应把握住机遇，结合自身的情况，充分利用自身优势，构建大数据资料库和基于大数据的发展理念和发展策略。

（二）劣势分析

1.缺乏开发和应用方面的复合的专业人才

虽然当前各大商业银行都拥有专业的金融人才队伍，但是在互联网大数据时代背景下，对银行的人才队伍提出了更高的要求，除了要求具有金融专业知识外，还要求具有数据挖掘、分析和处理的能力，这样才能从大数据中筛选出有效数据并进行分类整合，推出具有符合客户需求的具有较高商业价值的金融产品和服务。目前商业银行普遍缺乏数据开发和分析方面的复合型人才，使其在大数据的开发应用方面处于不利地位。

2.大数据的驾驭能力有限

虽然商业银行具备庞大的客户群体，海量的数据库资源，但是这些数据的类型的多样性和复杂性以及数据处理对硬件成本的需求等限制性因素，导致了商业银行在大数据的准确处理方面驾驭能力有限。比如对企业的收支状况、资产配置、风险偏好、盈利能力等关键客户信息之间缺乏关联和整合分析的能力，不能做到交叉营销及个性化推荐分析。

3.对传统商业银行业务、经营模式和收入的冲击

据艾瑞咨询相关统计数据显示，在2010年以前商业银行因为其具有相对完整的清算、结算体系，使得商业银行在资金流的清算中占有主要地位。另外，在互联网金融出现以前，传统的存贷款以及转账结算业务都要通过银行体系来完成，然而近年来由于互联网大数据和互联网金融的快速发展，商业银行的结算优势已经被互联网金融严重削弱，出现了支付宝、微信等第三方支付平台在个人转账业务中占据主要地位的局面。商业银行的主要收入包括利差收入和非利差收入，互联网金融使得一些非银行的金融公司的兴起，第三方金融公司和业务以及网络借贷等新兴的金融产品的出现打破了商业银行对金融市场的垄断，使得商业银行的收入减少。

二、互联网大数据时代商业银行发展策略

（一）树立大数据的发展理念

大数据是商业银行发展的一种趋势，怎样充分应用互联网大数据带来的“红利”，是商业银行在现代化管理上变革和创新的成败的关键。商业银行需要树立大数据的发展理念，重视数据的整合和运用。一方面，商业银行可以合理利用互联网这个平台，利用大数据这个分析工具，进行数据筛选、整合和分析，针对不同客户群体、不同客户需求开发出定制的金融产品和服务。另一方面，通过大数据合理分析和应用，创新经营模式，制定精准化、个性化的发展策略，为客户提供个性化、专业化、精准化的服务，实现银行与顾客的双赢。

（二）重视数据收集、挖掘以及整合和分析

信息数据是商业银行重要的无形资产，商业银行应重视数据采集挖掘和分析。首先应拓宽数据来源渠道，商业银行可以通过柜台业务、网上银行、手机银行等多种渠道实现对客户数据收集。商业银行除了可以收集和整合日常经营业务活动中数据，还可以与第三方的数据信息采集公司进行战略合作，建立和扩大数据库。其次，商业银要重视数据挖掘能力，应不断提高自己在海量数据中快速处理能力，挖掘出有效的数据信息，为后期的开发金融产品和服务以及制定营销策略提供精准的客户群体。再次应提高自己的数据整合和分析能力，着力对关联数据进行分类和整合，分析出相关数据的规律，使整合后的数据为商业银行发展策略提供支持。

（三）加强大数据分析软硬件设施建设

商业银行要提高对互联网大数据的驾驭能力，需要有大数据的开发与运用的平台和人才队伍，因此商业银行需要配备相应的软硬件设施，同时要加强数据分析类的人才队伍的建设。

互联网大数据给商业银行的发展带来了机遇和挑战，如何把握互联大数据时代带来的机遇，规避大数据带来的冲击，是当前商业银行发展所必须思考的问题。互联网大数据时代背景下，商业银行可以通过树立大数据的发展理念，重视数据收集、挖掘以及整合和分析，加强大数据分析软硬件设施的建设等措施来促进商业银行的发展。

【参考文献】

[1]黄纪宪.大数据时代工商银行经营发展战略研究[J].金融纵横，2014（03）：4-12.

[2]万孟兰，杨旭，潘世凌.大数据时代商业银行营销策略研究[J].管理观察，2016（26）：48-51+54.

[3]侯志铭，王钟.大数据时代商业銀行金融业务创新研究[J].当代经济，2017（35）：58-59.