马黎明

(中国人民财产保险股份有限公司吐鲁番市分公司，新疆 吐鲁番 838000)

旅游业的突出特征在于其产业链较长，风险抵御能力不强。随着国内游客开始朝着散客化的方向发展，旅游安全监管与旅游服务的难度也有所提高。旅游过程中面临的风险因素越来越多，旅游安全事故频频发生，广大游客以及旅行社对于旅游保险产品的需求日益强烈。所以为尽可能确保广大游客与旅行社的合法权益，应当加快推进旅游保险业的发展，进一步完善和丰富旅游保险产品，以促进旅游业的持续健康发展。

一、旅游保险产品存在的问题

（一）产品结构单一

当前市场中所推行的主打旅游保险产品，除开旅行社责任保险之外，常见的有人身意外险、交通意外险、游客住宿人身意外险、景点人身意外险以及旅游救援保险等几种，保险责任范围偏小，游客的选择性不是很多，无法满足广大游客在旅游过程中吃玩住行的多方面保障需求。部分游客在旅行过程中往往会选择一些类似于潜水、蹦极等具有较高安全风险的项目，而这些项目一般都是主险中的“除外责任”，目前的旅游保险产品无法完全照顾到旅游过程中可能存在的各种风险，也不能够满足各个层次游客的需求。

（二）销售渠道狭窄

旅游保险产品表现出分散性和低保费的特点，客户前台购买意愿低，网上投保目前主要以网页方式为众，投保便捷性差，与各种大众出行软件嫁接的嵌入式销售基本空白或尚未普及。……