王富燕 刘 丹

（四川农业大学，四川 成都 611130）

一、引言

目前，我国家庭信贷需求强烈，尤其是农村家庭。通过对2013年中国家庭金融调查（CHFS）数据整理得出，我国农村有信贷需求的家庭占到61.9%，东、中和西部农村地区有信贷需求的家庭占比分别为55.9%、63.3%、66%（吴雨等，2016）。这表明农户在生活或生产中向正规金融机构或亲戚朋友等借款的意愿很强烈，尤其是社会经济发展相对落后的中西部地区的农户更需要借款。

当农户缺乏资金时，在教育、医疗和农业生产等方面将面临很多困难。比如，难以扩大规模而放弃规模化、现代化农业生产，难以支付高昂的教育、医疗费用而放弃进一步的读书和就医。这些困难就降低了农户增加收入，提高生活水平的可能性。从农户的角度，为解决自有资金缺乏这一问题，会选择进行借款行为，从而产生信贷需求。从国家层面，为解决农户信贷需求问题，制定利用农户信贷的政策，如在2013年取消了农村信用社贷款利率上限，进行农村金融体制改革。

为更好地满足农户信贷需求，解决信贷约束问题，进一步深化农村金融改革，建立现代农村金融制度，对农村金融需求主体——农户的信贷行为及其影响影响因素的研究具有重要意义（秦建群等，2011）。学者们也对此进行了研究，但得出的结论却有所争议。本文对此进行文献梳理，明确农户信贷需求各影响因素及其作用方向，为此后的研究提供些许参考价值。本文以下部分结构安排为：第二部分是农户信贷需求概述；……