农村金融对江苏省农业现代化的影响

2018-07-13李浩

时代金融 2018年26期

李浩

（齐鲁工业大学，山东济南 250000）

一、引言

自从中国进入经济新常态时期之后，中央便提出推动中国新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化四化同步发展。因此农业现代化是发展中国经济的必然选择，同时也是到2020年全面建成小康社会的必然要求。尽管中央一直都在关注农业的发展，但是我国现代农业的发展速度仍然十分缓慢，农村发展落后的问题仍然突出，农业现代化已经成为我国全面推进四个现代化发展中的薄弱一环，农业的发展问题也亟需解决。虽说江苏省是我国东部的发达省份，但是农业发展中的金融抑制问题依然突出，流入到农业中的金融资源依然较少。因此，加大农村金融对现代农业的支持力度，努力推进农村金融促进江苏省农业现代化发展的进程，已经是农村金融发展中的一项重要工作。本文基于目前江苏省农村金融与农业现代化的发展现状及存在的问题进行分析，以期找出当前农业发展中所存在的问题原因，在农村金融发展现状的基础上得出农村金融对促进农业现代化发展的理论意义和实践意义，进而为决策者提供一定的理论支持。

二、江苏省农业现代化发展中农村金融的现状

农村金融的发展对促进整个农业发展尤其是农业现代化的发展具有举足轻重的作用。然而当前江苏省的金融资源尤其是农村金融资源并没有给农业发展提供足够的支持，农业现代化的发展需要农村金融配套完整的金融服务，在这方面江苏省的农村金融机构显然是失职的，这体现为近五年江苏省金融机构对农业的贷款比例一直都非常低且没有显著上升的趋势。

据江苏省统计年鉴（2017）显示，从2012年至2016年以来，金融机构对农业的贷款比例分别为1.74%、2.12%、2.26%、2%和1.73%。从上述数据可以看出近五年金融机构对农业的贷款比例基本维持在2%左右而且基本看不出这一数据有急剧上升的趋势。上述数据也充分证明了江苏省农村金融发展并没有给农业现代化带来足够多的支持，主要体现在以下几个方面。

（一）江苏省农村金融服务不合理

虽说近几年江苏省农村金融机构越来越多，但是这些农村金融机构却没有将更多的金融资本流入到农村和农业当中去，反而流向了城市和其他行业。如前所述，在金融贷款总额逐年上升的情况下金融涉农贷款却一直稳定在2%左右，这表明农村金融机构没有大力支持农业信贷。而且农村金融资本通过农村商业银行和邮政储蓄银行流向城市，而城市资本想要流入到农村却缺少相应的媒介，这就使得城市资本与农村资本的比例越来越失调。此外，江苏省的农村金融机构缺乏监管力度，监管体制也不健全，这使得农村金融资本的风险远远大于城市资本。

（二）江苏省农村金融服务较为单一

现如今随着农村居民收入日益增加，他们手里的闲置资金也越来越多。越来越多的农村居民不再拘泥于传统的储蓄存款，他们渴望获得更加多元化的投资渠道，例如公司股票、政府债券以及各类投资基金等等来获得更多的收益。然而在农村除了购买农村商业银行理财产品这一相对较为新颖的投资渠道之外，农村居民并没有更多的投资选择。由此来看，这也限制了农村经济和农业现代化的进一步发展。

（三）涉农保险业务发展缓慢，风险分担机制不健全

由于某些农产品的生长周期较长，因此带来的风险和波动恰恰可以由保险机构来分散风险，以期获得收益的最大化。然而现实情况却是目前江苏省的涉农保险机构及其匮乏。主要原因如下：第一，涉农保险利润不高，很多保险机构不愿意为农产品提供担保；第二，涉农保险的产品种类较少，不能满足农户和企业多样化的需求；第三，涉农保险的交易成本较高，风险损失的界定也很难确定，这就使得农业保险发挥不了其该有的作用；第四，农业保险宣传力度不够，多数农户和企业没有保险的意识且参与度不高。

（四）江苏省农村金融服务制度不够完善

虽然江苏省近年来已经颁布出台了一系列促进农村金融以及农业现代化发展的政策措施，但是相关配套服务制度却没有落到实处。一是已经颁布的政策措施都是站在宏观的角度来分析应对整个江苏省目前农村金融和农业现代化的问题，更多的是一种理论性制度，缺乏实际的信贷指导意义，而且这些措施的可操作性不强。二是农村地区的整个金融生态环境不能适应农村金融发展需要。三是农村金融的专业人才较为匮乏，使得农村金融机构的金融资源不能流向农业而是流入了传统的经济领域。

三、江苏省农村金融促进农业现代化的发展建议

（一）增加农村金融对农业现代化的资金支持

农业现代化的发展离不开必要的资金支持，从前文的描述可知在这一方面江苏省的农村金融机构显然没有做到这一点。因此，提高农村金融机构对农业的贷款比例，将更多的资金流入到农村建设、农业基础设施完善、农业机械化生产以及农业科技推广方面，以此来推动江苏省农业现代化的发展。当然，在这一过程当中，农村金融机构也要不断加强自身的金融资本实力以期满足日益增多的农业贷款需求。

（二）加快创新农业产业化金融服务产品

第一，农村金融机构要针对那些生长周期长且没有足够抵押物的农村生产企业适当放松贷款审批制度。此外，农村金融机构也可不必拘泥于实物抵押，适时创新贷款抵押方式，比如可以就农村土地承包经验权、林权以及宅基地使用权等无形资产作为抵押物。第二，农村金融机构要将更多的资金用来支持农业与其他产业的融合创新，形成行业产业链，促进农业现代化的不断发展。第三，要根据苏南、苏中和苏北不同的农业现代化发展现状制定不同的信贷措施，重点支持当地龙头企业和主导型农产品，鼓励龙头企业对中小型农业企业的信贷担保，促进整个区域的农业现代化共同发展、同步发展。

（三）完善金融支持农业现代化相关政策配套措施

第一，完善农业保险体系。农村金融机构不应仅限于农村商业银行和邮政储蓄银行，应该要让更多的保险公司参与进来，进一步完善农村金融机构体系。而且保险公司的加入让农业发展有了最基本的风险保障，这对拉长农业产业化链条具有积极意义。第二，创立良好的政策环境。针对农业产业化发展，政府应该适时对优质的龙头企业实行优惠的税收政策和贷款利率政策，对刚刚起步的企业给予税收减免并提供资金支持。第三，建立健全农户和农业企业的信用档案和考核体系。如今互联网金融和科技金融发展迅猛，农村金融机构可以采用大数据分析工具来实时跟踪记录他们的征信信息和履约记录，将信用风险降到最低。第四，建立良好的人文环境。农业现代化发展离不开高科技人才，因此政府应该创造良好的农村人文环境与文化，鼓励更多的人才投入到农业现代化发展中去。