崔保平

（中国人民银行陇南市中心支行，甘肃 陇南 746000）

随着经济社会的快速发展，互联网信息时代，海量的网络信息给我国传统的储蓄国债带来挑战。但是储蓄国债主要面向个人投资者，无风险，储蓄国债凭证式国债可以到期约定转存，电子式国债到期后不需要去银行办理兑付，储蓄国债电子式到期后,国债本金和最后一年的利息自动转存到客户账户，这些都适合稳健型投资者，受到中老年投资者的青睐，同时也有一些年轻投资者，把储蓄国债作为自身理财的一部分。虽然目前国债发行有一定的限制，利息收益相对并不算高的国债，但储蓄国债与银行投资理财相比，存在无风险、购买门槛低、收益稳定等优点，依然成为社会公众投资的理想选择之一，几度出现供不应求的现象，这也是储蓄国债存在巨大潜力的原因。

一、针对不同期限设计的储蓄国债

增加短期储蓄国债的品种，当前经济环境动荡，未来的发展不确定，人们从资金流动性的角度考虑，更愿意选择流动性高的储蓄国债产品，这样的投资在1年之内获得本金与利息。当国债的发行期在3年或者5年，短期的1年储蓄国债品种较少，难以满足国内人民短期的投资需求。所以应该适当增加短期国债，同时考虑发行期限在1个月到9个月的凭证式国债储蓄产品，这样的产品设计可以让储蓄国债更受到人们的青睐。

适当设置长期限的储蓄国债，虽然当前人们更多的愿意选择短期投资产品，但是长期的储蓄国债依旧存在需求。……