邓 曦

（厦门安防科技职业学院，福建 厦门 361000）

一、前言

随着网络借贷、第三方支付机构逐渐成长起来，互联网与金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域。2011年中国人民银行开始发放第三方支付牌照，标志着互联网金融在我国的兴起，互联网金融是以金融作为基础，以大数据、云计算、搜索引擎、社交网络等互联网技术为支撑，借助互联网手段和业务创新，由服务提供者直接面向消费者开展金融业务。互联网金融已经成为我国经济结构转型，深化金融市场化改革的重要推动力量，不仅与消费者的利益联系密切，而且正在深刻改变甚至颠覆商业和经济模式，日益成为创新驱动发展的先导力量。

二、我国互联网金融创新发展影响因素研究

以分期乐、趣分期等为代表的效益消费金融产品，借助互联网金融的发展快速成长，其创新的商业模式为消费者提供了众多互联网消费服务，从他们发展及模式上分析，可归纳出以下几方面影响互联网金融创新的因素：

（一）技术因素

1.大数据分析可以改变互联网金融产品创新方向。近年来随着移动互联网的飞速发展，导致数据量激增，形成大数据现象。互联网金融企业利用大数据结合云计算通过动态定向技术，查看互联网用户近期搜索过的理财关键词、浏览过的理财网站、参与过的理财话题等等，通过这些浏览数据来建立用户模型，可以提供精准营销和个性化定制服务，进行产品实时推荐的优化投放，使资源优化配置达到极致。……