李晓巧

出于生产生活等需要，从古到今人们一直都 有借贷行为，其重要特征是借方需向贷方 支付一定利息，利息为多少，由双方协商 决定。但是，以稳定经济秩序为出发点，古代官方 通常都有指导性的法定利率。

古代典籍《周礼》中明确记载，3000多年前， 西周的官方市场开始赊贷制，视借贷情况不同收取 不等的利息。一种是普通百姓从官方机构赊买货物 时约好付款日期，如果是用于祭祀事务，赊期不超 过十天，如果是办丧事，赊期不过三个月，超过约 定赊期，要向官府支付5%以上的贷用利息，这是 带有扶助性质的低息借贷。另一种是商人也可以向 官方借钱做生意，但需按照实际借贷期，收取25% 的利息，《周礼》中规定：“民之贷者取息有至 二十有五”。这个利率相对来说很高了，而民间借 贷利率应该会高于此。

汉代的法定利率是20%，这在《汉书·货殖传》 中有记载“农工商贾，大率岁万息二千。”也就是说， 每10000钱借贷一年的利息是2000钱。但是两汉 之间的王莽新朝时期，官方收取的借贷月息为3%， 转换为年利率则为36%，算是历史新高。

由《新唐书》《宋史》等史料来看，唐代、宋 代很长时期官方放贷利率也是20%左右。北宋熙宁 变法中，青苗法规定了百姓从官府借贷青苗钱的利 息，“则二分（利息）者亦常平之中正也”，可见 20%的利率是官方标准，对社会借贷行为起指导作 用。不过，熙宁年间也有官员动议提高官方借贷利 息为30%，“每借一千，令纳一千三百，则是官放 息钱”，但是受到了朝野的抨击，没有执行。……