【摘要】国家已经连续13年出台中央一号文件聚焦关注“三农”问题，在中央一号文件中，都涉及到农村金融问题，从2015年的“推进农村金融体制改革”，到2016年的“推动金融资源更多向农村倾斜”，直至2017年的“加快农村金融创新”的主题，不同的农村金融主题反映了在不同的经济发展背景下，国家对农村金融的定位和发展方向的导向。

【關键词】农村金融 金融创新 非法集资 互助金融

2017年2月5日，指导“三农”工作的中央一号文件——《中共中央、国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》，由新华社授权发布。在本次中央和国务院发布的一号文件中，在第九条中对农村金融的发展指明了方向，不仅确立了“加快农村金融创新”的主题，同时也涉及到诸多改革内容，因此关于农村金融，政府是改革与创新并举的指导思想。

中央一号文件连续13年锁定“三农”问题，随着国际经济形势风云变幻，国家也审时度势、与时俱进、不断地调整农村金融的的发展方向与发展措施，2013年以来主要变化如下。

一、2013年～2017年中央一号文件中农村金融政策主题的变化对比

金融是现代经济的核心，而农村金融的发展速度与深度会对农村经济的发展产生深远的影响。随着我国农业产业的迅猛发展，农村金融业不仅要适应，而且应该跟紧农业产业发展的步伐，为三农产业的资金运转起到积极的促进作用。

二、我国农村金融的改革趋向

从农村金融服务、加快农村金融制度创新、推进农村金融体制改革、推动金融资源更多向农村倾斜、加快农村金融创新金融主题的变化，体现了国家从2013年到2017年间我国农村金融的改革趋向。

（一）推动农村金融立法——从立法顶层设计加强和完善农村金融监管体系

农村金融创新是多层次、多方位的，主要包括制度创新、市场创新、机构创新、模式创新、产品创新、服务创新和监管创新等。新时代新形势下，农村金融最集中的矛盾是现有的金融制度、金融服务、金融产品已经与“三农”发展的需求出现了不同步，因此需要金融管理部门通过创新增加有效供给。但现有的国家金融监管体系和金融法律制度阻碍了农村金融机构的创新和发展，导致金融机构已经无法进一步推进农村金融服务和产品的创新，因此，在思维逻辑上就要先处理法律和监管问题，然后才能更好更快地创新新型农村金融机构，按照市场规则创新金融模式、金融服务和金融产品。

（二）“科教兴融”——鼓励各级金融机构利用人工智能等科技创新金融

与以往的农村金融发展导向相比，2017年一号文件删除了互联网金融、移动金融在农村规范发展，而是将创新农村金融的措施定位到，鼓励更多的传统金融机构提供相关农村金融创新服务。

截止到2017年末，国内各大金融机构都在积极运用科学信息技术开展金融业务创新，移动客户端、智慧柜员机、自动业务终端机和EPOS机等已经被中国农业银行、中国邮政储蓄银行、农村商业银行和信用社广泛推广和应用。如何进一步规范这些创新业务，继续探索挖掘其他金融服务模式，利用这些技术提供更任性更便捷的农村金融服务。

（三）规范互助金融——充实农村金融体系发展新动能

从2014年开始，历年中央一号文件都提及发展农村合作社、供销社内的金融合作，推动各类资金互助组织的发展和桂发。因此，在未来农村金融发展的道路上，互助合作金融与商业金融、政策金融并肩，互助金融、合作金融已经成为农村金融体系发展的新动能和不可或缺的组成部分。

（四）严厉打击农村非法集资和金融诈骗——从农村金融供给侧遏制农村恶性事件发生

鉴于“三农”服务的对象主要是农业产业相关群体，这个群体相对知识层次不高、缺少金融知识和理财常识，因此很多不法分子打着互联网金融、资金互助组织等金融创新旗号，到广大的农村地区进行非法集资和金融诈骗，让广大的“三农”产业群体损失惨重。

国家和社会也已经关注到出现的这些方面的案例，因此在2017年一号文件中，国家首次鲜明地提出“严厉打击农村非法集资和金融诈骗”，与2016年一号文件中曾提出的“强化农村金融消费者风险教育和保护”相比，2017年的文件的提法更加严厉，而且从2016年加强需求侧的宣传转移到2017年的加强供给侧的监管，目的是坚决遏制已经给城市居民造成严重损失的恶性集资和金融诈骗事件在农村发生。但要真正杜绝农村地区非法集资和金融诈骗，还是要加快农村金融立法，加快农村金融创新发展，通过有效供给将那些非法的金融活动挤出农村金融市场。

三、结束语

金融是现代经济的核心，而农村金融的发展是农业经济发展的重要原动力，但是随着金融工具日新月异的发展，金融风险呈现向农村地区蔓延的的事态，因此为了我国“三农”发展大计，只有规范发展农村金融，提高农民征信和防范意识、加快农村信用主体的设立与评定、严厉打击各类变相的金融违法行为，加强农村地区投资者教育和权益保障立法，才能确保互联网金融对三农产业真正发挥助推发展、提效增收等作用。

参考文献

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[2]王嘉静.我国农村金融发展问题研究[J].商业经济，2016（11）：22-23，39.

[3]赵毓声.我国农村金融发展现状及对策分析[J].财经界，2014（27）：4-4.

[4]白澄宇.农村金融改革与创新并举[N].中华合作时报，2017-02-10.

作者简介：李虹（1984-），女，山东潍坊人，讲师，主要研究方向：农村金融、农村经济研究。