刘国军

【摘要】随着科技的发展，互联网技术在生活中得到广泛使用。本文主要针对电子金融化时代反洗钱措施研究为重点进行分析，结合当下电子金融发展现状为依据，从电子洗钱的特点、反洗钱措施建议这两个方面进行深入研究，其主要目的在于规范电子金融市场，为电子金融市场规范化奠定基础。

【关键词】电子金融 反洗钱 反洗钱措施

一、引言

随着电子信息技术的发展，电子金融成为人们日常生活中常见的交易方式，同时也成为一些不法分子洗钱的手段。电子金融化背景下，不法分子利用网络虛拟快捷，安全，不受地域限制，通过网络银行进行犯罪交易。

二、电子金融的发展现状

互联网电子金融就是通过网络的形式进行非现金交易方式，包括我们生活中接触到的微信支付和我们常用的网络购物等第三方支付方式。很多传统金融企业也已经涉足到电子金融中，提升企业在市场中竞争力，现在我国电子交易中分为几个重要的类型：电子金融，就是证券、基金、股票网络交易；互联网第三方支付平台，就是我们平时使用的淘宝等网络购物；互联网融资，互联网小额贷款；互联网金融产品，电子商务；虚拟货币，通过游戏、软件等够买的虚拟 货币，可以在网络软件中使用。现在生活交易中的大部分都都是采用电子交易方式，电子交易方便现代生活[1]。

三、电子洗钱特点

（一）隐蔽性

互联网的隐蔽性为洗钱提供便利，现在互联网电子交易数额巨大，数据记录都是传输到计算机中，数据量大难以发现。互联网电子交易，简单一部手机或电脑就可以直接完成洗钱，不需要到银行或是其他繁琐过程。只要在交易中输入交易命令就能够轻易的完成，整个操作过程中没有任何能够证明犯罪的实质性或是直接证据，能够追查到的就是计算机的IP地址和大量的数据，给侦查工作带来困难。有时就算是能够查到洗钱的过程，也找不到洗钱的个人信息，在注册网络账号过程中不需要登记详细的身份信息就可以使用。

（二）低成本性

传统洗钱通过一些违法的地下钱庄或走私，成本高还存在风险。电子金融洗钱直接省去中间环节，通过电子商务平台建立电子服务公司不需要花费太多成本，犯罪分子通过在网络上建立大量的账户，用这些账户购买不符合实际价格的虚假商品，现在电子商务平台交易数额大，交易量高审核不严谨，成为洗钱的首选方式。

（三）瞬间性

通过网络洗钱能够实现瞬间性，现在电子交易终端都是采用智能机器处理。在交易过程中只要输入操作口令就可以控制终端设备工作，终端服务器可以在同时处理大量的数据，不法分子也是利用了终端服务器的智能化，高效的特点，把钱分开处理，多个不同的账号同时在线处理，可以完成同时处理大量资金的目的。瞬间性为不法分子大量洗钱提供了便利[2]。

四、反洗钱措施建议

（一）建立适合现在反洗钱法法律

旧的《反洗钱法》还停留在地下违法钱庄洗钱的阶段，已经不适合现在对不法分子的处罚，相关法律修改使旧《洗钱法》与其分离，反洗钱工作受到限制，所以现在反洗钱的首要工作就是制定电子金融时代反洗钱的相关法律，让反洗钱工作有法可依。我国《反洗钱法》第三十五条规定，应当履行反洗钱法义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。当时的法律只针对金融机构和特定的非金融机构，在电子金融化时代下，将会让很多不法分子找到借口。而且在反洗钱法中只有对企业的强力约束，对从事洗钱人员也要有明确的规定和相关的处罚措施，对网络洗钱的管理力度需要重点规定等相关的法律都要有措施。

（二）加强对互联网反洗钱人员培养

随着科技的发展，现在违法洗钱多数都是在网络上直接完成的。所以在进行人才培养中要重点针对网络洗钱的目标，在洗钱行为出现时就已经开始由银行组织展开打击犯罪的工作，但近年来随着洗钱方式的变化，以银行为首的打击犯罪力度开始下降，虽然各个部门都在努力的在为打击洗钱犯罪活动，但现在网络洗钱的便捷性加大了打击犯罪的难度，所以要开展打击犯罪的人才专项培养工作，成立专门打击洗钱的部门，通过原有的资源，进一步的加强对反洗钱工作人员的专业培训，让反洗钱人员在追查犯罪的时候嗅觉更敏锐，通过大量的数据发现问题。反洗钱人员培训过程不能仅培训专业上的知识，还要培训反洗钱工作人员的个人素质，不能出现在工作中违规操作的行为，加大对内部工作人员的审查力度[3]。

（三）提高网络工作者的从业要求

对网络工作者严格审查，避免犯罪分子通过相关的网络服务进行洗钱活动。所以从源头上严抓，对网络市场严格监管，网络工作者身份严格审查，网络店铺的严格管理，严格审查网店中价格过高，成交量非常大的情况。网络从业者自身也要有反洗钱的意识，不能为赚钱成为犯罪分子的帮凶，更不能主动从事犯罪，从事网络工作要严格遵守网络制度。针对特定的网络工作建立网络实名制，对一些能够涉及到大量资金流动的软件、网站，即能够保证个人信息的安全，有能够实现反洗钱网络监管。

（四）加强国际互联网反洗钱的合作交流

反洗钱一直以来都是各国重点关注问题，很多的洗钱操作都会涉及到大型的经济犯罪。很多跨国洗钱都涉及国际犯罪，所以各个国家对洗钱的打击力度都很大，国家建立合作交流，通过国家之间的配合，更好地打击跨国洗钱犯罪。由于各国间的情况不同，各有各的管辖范围，但现在的互联网洗钱已经打破原来的地域限制，所以各国之间要建立强有力反洗钱相关事宜的合作机制，客户信息共享，共同打击犯罪[4]。

五、结束语

综上所述，电子金融化时代反洗钱不紧要依靠有关部门的大力打击，国家也要出台相应的法律条款做为依据，为调查工作的顺利进行提供必要条件。同时，反洗钱工作的进行还需要网络工作者，对自己职业规定的遵守，金融企业、非金融企业的互相监督，各国建立强有力的合作共同打击违法犯罪，需要各行业的权力配合才能够减少违法犯罪，针对电子金融化时代洗钱活动多是发生在网络上，所以要加强对网络的监管力度，严格审查网络交易记录，限制网络交易数额，从源头上杜绝洗钱活动。

参考文献

[1]孙洪.电子信息时代央行网络反洗钱工作的措施建议[J].中国经贸导刊，2015（23）：33-34.

[2]孔繁琦.互联网金融领域洗钱风险及对策研究初探[J].经济研究导刊，2015（12）：213-214.

[3]郭德香.试析电子金融化时代反洗钱措施之变革[J].中国刑事法杂志，2014（04）：60-64.

[4]李莉莎.第三方电子支付反洗钱法律监管研究[J].商业研究，2012（06）：135-139.