耿超

在发达国家，相互保险已经有100多年的历史，是保险市场上的主流组织形式之一。2015年，原保监会发布的《相互保险组织监管试行办法》对其的定义是：相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并交纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病、达到合同约定的年龄和期限时承担给付保险金责任的保险活动。

国际相互合作保险组织联盟（ICMIF）数据显示，截至2017年年末，全球相互保险收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖9.2亿人。在一些国家，相互保险的规模占保险市场总额的比例很高，在法国、日本、德国、美国的占比分别为46%、45%、43%和37%。20世纪60年代，相互制保险公司在日本保险市场的占比高达76%，在美国占比也超过60%。由这些国家的行业发展经验可知，相互保险这一彰显保险本质的传统保险形式，在我国仍具有旺盛的市场需求和发展潜力。

我国的3家相互保险社

由于政策限制，我国此前并没有市场自发形成的相互制保险组织。直至2015年1月，原保监会持续深化供给侧结构性改革，酝酿出台了《相互保险组织监管试行办法》，正式对相互保险公司这一组织机构开闸，以期促进相互保险组织规范健康发展。

2016年6月，原保监会召开新闻发布会表示，《相互组织监管试行办法》出台一年半后，首批3家相互保险机构牌照正式下发，分别是信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社。……