廖晓平

孩子出生，很多家长都开始为孩子筹划美好的将来，教育是重中之重。我们今天就来谈谈关于小朋友教育费用储备和教育金保险的事情。

教育金保险

教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险产品，附带一定保障功能。从精算角度来讲，这种产品多数是两全险或年金险，交费期不超过10年，到孩子25～30周岁保单满期终止，而且多数为分红险。

家长们购买教育金保险，无非出于以下原因：

第一，保证孩子在未成年期间不会因为家长的突然离世、家庭收入中断而失去接受教育的机会。

第二，帮助家长强制储蓄，在保值、增值的同时兼具保障功能。

对于第一点，笔者认为，如果担心家长出现意外导致家庭收入中断影响孩子的学习，给家长买足额的人身保险才对，否则孩子的生活难以为继，何谈教育。而第二点才应该是家长购买教育金保险最关键的理由。但是笔者要说的是，这类保险产品的保障功能都很低，不推荐作为孩子成长期的保障选择。至于，其保值增值功能，从投资角度来看，它们真的值得购买吗？

该为孩子准备多少教育金

父母从孩子刚出生就开始做教育规划，随着教育成本不断攀升，我们究竟要为孩子的教育做多少准备，从表1可见一斑。

按普通型作为参考标准，家长需要为孩子准备初中、高中及大学教育费用合计29万元。要匹配这样的教育费用支出，如果用“教育金保险”的方式去解决，家长可能会选择这样的一款产品：