王 鹏 中国人民财产保险股份有限公司郑州监察稽核中心

汽车保险属于财产类保险，适用于财产保险产品管理模式。在我国的财产保险领域中，近几年，伴随着公共车辆制度改革和居民可支配收入提高带来的机遇，汽车保险发展较快，已成为财产保险中主要的结构性险种。中国汽车强制保险制度和法国的车辆强制保险制度类似，都以车辆的第三者责任险为主险，国内的商业保险主要涉足汽车保险本身的物质损失的保险保障。我国的汽车保险主要包含机动车强制责任保险、车辆损失险、第三者责任险和汽车保险类附加险，承保的保险责任是被保险人通过参加保险将车辆使用过程中的风险，按照保险合同约定转嫁给保险公司。

一、目前国内汽车保险行业竞争概况

（一）车辆保险市场仍存在增长空间

随着中国经济社会持续快速发展，机动车保有量继续保持快速增长态势。2015年至2017年，中国汽车市场产销平均增速达到7%，尤其是2016年产销同比增长达到14.50%和13.70%。截至2017年底，全国机动车保有量达3.10亿辆。数据显示，2016年财险行业承保交强险2.07亿辆次，同比增长13%，保费收入1 699亿元，同比增长8.19%,保费增速低于汽车保有量增速，保费规模还存在进一步增长的空间。

（二）费率市场化为市场竞争带来的变化

为了释放车险改革红利，原保监会2017年决定进一步扩大保险公司自主定价权，再次下调商业车险费率浮动系数下限，通过市场化手段进一步降低商业车险费率水平，降低消费者的保费负担。……