李伟

一、互联网金融管理的重要意义

对于金融监管来讲，就是利用市场当中看不见的手使市场上的参与者自觉自发地服从管理。这种管理形式在理想的市场状态下能够更好地施行，但在非理想状态当中，市场参与者是不会这么轻易地服从管理的。很多时候，由于对于市场的金融监管力度小或者监管行为少，导致市场参与者之间没有公平的竞争环境。为了改变现在的状态，利用信息时代的产物，互联网金融管理随着这个时机出现。我国的互联网金融管理在目前情况还达不到非常严谨的状态，偶尔会出现对于市场参与者的数据信息产生误差的情况出现。为了避免这种情况，金融监管者也不能全面放任市场发展，应当对其适时地监管。

二、对互联网金融进行监管的必要性

在当前经济金融发展的社会环境中我国对于互联网金融采取的都是放任管理的理念，通常都是依靠市场机制对金融发展进行管理与监督，促使金融机构自行创新、选择与淘汰。但是一味地采取放任的管理态度，并不能有效的促进金融机构的发展，因此需要对其进行相应的监督与管理，才能促进互联网金融机构的成长。当前，互联网金融面临的问题有：消费者对于金融产品不够了解、消费者投资不够理性、误解投资金融，从而导致了对于投资判断出现误差，造成经济损失。一个消费者具有理性的投资理念并不代表着很多消费者都有理性的投资理念，而多个消费者具有非理性的投资理念，很有可能导致群体消费者据带有非理性的投资理念，这是当前互联网金融函待解决的问题。另外，互联网金融的创新力度不够、出现问题没有相应的解决措施。對于互联网即溶出现的不稳定性与不成熟性，如果不能及时的加以解决并制定出正确有效的监管政策，将会在一定程度上制约国家、社会的经济发展。

三、对互联网金融进行监管的核心原则

（一）坚持“审慎监管”的核心原则

互联网金融存在的风险当中有一类属于外部性的风险。对于这类风险进行监管的最核心的原则就是“审慎监管”。将“审慎监管”做为互联网金融监管的核心原则，通过采取一定的措施来达到管理与控制的目的，才能够对消费者相关的权益进行保障。除此之外，我们在风险进行识别的时候，往往就会采取一些管理措施，所采取的这些措施对于互联网金融中存在的风险、造成的危害以及一些负面的外部性的相关因素将会起到很大的作用，这就更需要我们坚持“审慎监管”的核心原则。

（二）行为监管的原则

对于互联网金融的行为监管就是监管参与者的行为举止。在其进行金融交易的过程中对其进行监督和管理，保证交易的有效和公平，并维护交易双方的基本权益，保证交易的真实。对互联网金融的行为监管还可以侧面将互联网金融的内部结构做出优化，通过对其进行的管理督促其运行状况，并对其管理者进行积极审查，保证其没有不法行为和犯罪记录，保证其思想状态以及社交状态的良好，从而对互联网金融的内部结构做出严密的控制。其次，在互联网金融进行的证券等相关金融行为当中要实施有效的管理，防止其交易当中存在高风险的投资或者存在无法预知的风险。为了防止互联网金融的某项负责人出现携款消失的现象，要对其机构当中是否做到将客户资金与机构资金进行有效分离，对于没有做到该行为的机构予与批评和整顿，对于严格遵守这一标准的金融机构给予支持。监管部门要督促互联网金融机构健全自身的监管体制和管理部门，在自身内部当中不出现意外问题。监管人员自身要提升监管能力，凭借专业的知识和素养，打击违法犯罪的互联网金融机构。

（三）坚持“消费者权益至上”的核心原则

互联网金融中的消费者，指的在互联网金融当中存在交易行为的人。消费者是互联网金融中主要的服务对象，针对消费者而言，我们应该坚持“消费者权益至上”的原则。要坚持这一原则就必须对消费者的合理、合法的权益提供有力的保护。消费者在互联网金融中的重要性决定了把“消费者权益至上”作为核心原则之一，消费者是互联网金融的重要组成部分，而对互联网金融进行监管主要的目的就是要保护其利益，对于消费者利益的保护一定程度上可以看做是互联网金融的一种行为监管。金融信息的有效性丧失了、消费者的主权也遭到了侵害，这些情况都是金融机构对于消费者本身具有的合法权益的一种侵害。我们对互联网金融消费者个人利益以及相关的合法权益进行保护，并且以此为背景采取一系列措施对消费者进行保护，很重要的原因在于互联网金融机构与消费者之间无论是在目的上或者是在利益上都有着区别，这也是互联网金融消费者的合法权益在相关的金融机构中没有得到很好的重视，甚至是合法权益得不到有效保护的重要原因。（作者单位为哈尔滨远东理工学院）