【摘要】本文分析了商业银行屡查屡犯问题现状及影响，从屡查屡犯问题行为主体（营业机构和人员两个维度）的表现特征出发，将商业银行屡查屡犯问题细分为复制型、传授型、穿越型、雷同型四类，结合行为经济学、哲学辩证法理论研究，提出分类管理建议。

【关键词】商业银行 屡查屡犯问题 分类管理

依法合规经营，是商业银行安全稳健运行的前提，也事关我国的金融业健康持续发展。随着我国银行业监管体制不断完善，商业银行依法合规经营的意识有效提高，内部控制与经营管理逐步加强。但从近几年的违规问题暴露来看，商业银行“屡查屡犯”问题仍是不可避免的管理难点，也成为老生常谈的管理重点。本文从屡查屡犯问题行为主体（营业机构、人员两个维度）的表现特征出发，探讨商业银行屡查屡犯问题的分类管理，结合行为经济学、哲学辩证法理论研究，分析成因并提出相应的管理建议。

一、现状及影响

为了使银行有效防控风险、实现稳健高效运行，监管部门对辖区银行进行非现场监督、现场检查，银行内部审计部（有的称稽核部）实施独立于经营管理的内部监督检查，银行各级经营机构的专业管理部门对各自条线业务开展专业检查，以查促改，以查促进。

即使有着各种各样的检查，有些问题仍然屡查屡犯，对商业银行的操作风险、合规风险、声誉风险管理和案防工作产生极大的挑战。多次检查，一再整改，反复发生，还会让很多银行员工产生疲劳感和麻木感，形成疲于应付、消极对待的潜意识文化，不利于商业银行的内控合规文化建设。……