刘华

【摘要】当前，零售业务在商业银行业务结构中的地位不断提升，“得零售者，得天下”已经逐渐成为业界共识。相较于大型商业银行及股份制银行，农商银行的零售业务发展尚处于起步阶段。如何充分发挥自身优势，探索出一条满足客户多元化金融需求的零售业务发展道路，成为摆在农商银行面前的重要课题。

【关键词】农商银行 零售业务 关键词

近年来，受宏观经济结构调整、金融市场化改革、监管政策导向、市场竞争格局变化、客户需求升级等多种因素的影响，零售业务在商业银行业务结构中的地位不断提升，已经成为商业银行转型发展过程中最有获利前景的增长领域，“得零售者，得天下”已经逐渐成为业界共识。相较于较为成熟的大型商业银行及股份制银行，农商银行的零售业务发展尚处于起步阶段，业务品种较为单一，人员队伍尚未成形，产品创新还停留在被动追随状态，缺乏占领市场的机制和能力。如何充分发挥自身优势，探索出一条满足客户多元化金融需求的零售业务发展道路，培育新的发展动能，成为摆在农商银行面前的重要课题。

一是战略。城乡居民、小微企业主和个体工商户是农商银行的传统客户，也是零售业务的主要服务对象。可以说，农商银行生来便带着零售银行的属性，开展零售业务具有天然的人缘地缘优势。在工作中，农商银行要充分发挥这种优势，将零售业务作为未来战略发展的重点业务来抓，准确制定发展规划，逐步构建完善的零售银行发展体系。……