汪雷力

【摘 要】文章运用了金融共生理论，通过对比大银行与小银行在搜集小客户信息的渠道和处理“软信息”成本方面的差异，认为小银行与小客户更容易建立金融共生关系，由此提出促进村镇银行支农持续发展的路径。

【关键词】金融共生；支农持续发展

一、引言

作为新型农村金融机构的主力军，村镇银行以服务“三农”为使命，具有组织灵活和人缘地缘优势，在一定程度上填补了农村地区正规金融供给的不足，与普惠金融的目标吻合。然而，2015年全国254家村镇银行经营亏损，亏损面从2014年的10%上涨至20%左右，其中31家机构净亏损在1000万元以上，开业三年以上的110家机构净亏损合计达到8.5亿元。由于部分村镇银行市场定位不清晰，“脱农”经营，发展受到较多制约。所以，探究村镇银行的市场定位对我国解决“三农”融资问题和构筑普惠金融体系有着重要的现实意义。

二、“小银行——小客户”金融共生理论分析

金融共生理论认为由于银行和客户之间存在着一种相互依存的关系，该关系涵盖了银行与客户之间、银行与其他主体之间的共生关系。这种共生关系使银行和客户以及其他相关主体在一定的共生环境中以一定的共生模式获得利润从而变化发展。

1.“小银行——小客户”共生关系

金融共生单元是指金融机构及其服务对象。金融共生关系中的核心是金融机构为其客户融通资金。当金融共生关系产生的收益大于成本时，金融机构和客户才能共生发展。……