冯异

摘要：进入大数据时代，人们的生产生活均以信息数据的形式被记录下来，大数据正以难以想象的速度渗透进我们的生活，给我们思维带来颠覆性变革。本文结合当前公积金行业风险防控形势，探析在大数据背景下公积金行业風险防控面临的新机遇与新挑战。

关键词：大数据；公积金；风险防控

中图分类号：F830.589 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2018）004-00-02

一、公积金业务风险防控形势

（一）不法中介活动猖獗

住房公积金作为一种保障性储蓄手段，政策严格限制了使用方式。不法中介通过在烟摊、餐馆、厕所等场所张贴小广告等途径，诱导不符合条件的缴存职工通过伪造资料等不法手段进行骗提骗贷。不法中介的存在严重破坏公积金制度建立的初衷，助长欺诈之风，破坏社会信用环境。

（二）内部防控措施落后

以往发现的业务风险案例，多系由前台经办人员凭借业务经验识别破绽，如提取岗位前台经办人员审核发现缴存职工提取资料中房产证签章为“重庆市房地产管理局”，而实际应为“重庆市国土资源和房屋管理局”；大病提取资料中收据签章为“第三军医大学新桥医院”，而实际应为“第三军医大学第二附属医院”。诸如此类案例，如果在制假过程作更周密模仿，即使审核人员有火眼金睛，也难以鉴别。此类仅仅依托人工识别业务风险的情况，为不法分子留下可乘之机。

（三）风险整治手段有限

针对骗提骗贷行为，各地公积金中心普遍缺乏有效整治手段。……