李永坤

摘 要：农村改革要求大量资金投入，金融服务即是其中非常重要的内容，也是农村现代经济发展的关键。但现阶段很多农村地区金融投入不足，这也成为处理好三农问题的最大制约因素。很多面向农村的金融安排并未真正将资金输送到农村，反而是将农村的资金汲取出来，导致投入农业、农村的资金日益减少，所以必须重视农村金融工作。基于此，本文主要探讨了供销合作社参与农村金融业务的相关问题。

关键词：供销合作社；农村金融；实践思考

2015年4月2日国务院在《关于深化供销合作社综合改革的决定》中明确提出：有条件的供销合作社需要根据社员制、封闭性的基本原则，在不对外吸储放贷、不支付固定回报的基础上，促进农村资金互助合作发展。满足条件的供销合作社企业能够根据法定程序进行中小型银行试点，提升为农服务水平。关于这些积极的惠农政策，在很大程度上为供销合作社以合作金融为载体回归农村、再次构建综合合作社体系带来了非常好的条件，也进一步推动了供销合作社参与农村金融活动，让农村金融得以持续发展。

一、供销合作社参与农村金融业务的必要性

供销合作社属于最大的农民合作经济组织，其主体为农村群众，是农民群众自发性组织，也是全心为农民群众服务的集体。供销合作社是为处理好小农经济组织散漫、无法符合市场经济发展需求的实际情况而组建的，它借助于合作社制度将农村群众真正团结集中到一起，有效防止农民个体由于实力低微在商品经济环境中可能受到不公平待遇的问题，防止农民个体的自发盲目性，它不以追求经济利润为目的，其主要宗旨是服务广大农民。在农村地区，我们随处可以看到供销合作社，现阶段其涵盖范围已经多达60%以上的行政村以及80%以上的乡镇，成为了最大的合作经济组织，是组织体系、经营网络以及服务项目最符合“三农”的组织。另外，供销社和政府之间具有较好的联系，中央文件中对此做出了明确定性，即供销合作社完全有条件成为党和政府抓得住、用得上的为农服务的骨干力量。近年来社会经济的发展，农民群众因为生产的分散以及自然化，国家出台的很多惠农政策在流通环节失效，难以贯彻落实，供销合作社作为目前已建成的拥有悠久历史连接城乡的合作经济组织，可以以金融为纽带为“三农”发展助力。

二、供销合作社参与农村金融业务展望

1.把握农村金融合作的基本定位。供销合作社应把握好自身在农村金融合作中的定位，对各项业务实施范围予以更加严格的控制。这主要是由于当前农村地区金融市场和城市相比依旧存在不小的差距，现阶段国内也尚未总结出较为丰富的农村金融发展经验，农村供销合作社自身实力毕竟有限，为进一步防范风险因素，在实施金融服务时，必须要主动利用好社员之间的信息对称。借助于社员所了解的信息，把部分可能策略性违约的借贷社员排除在外，凭借交易主体的博弈让借贷者更注重自身在供销合作社中的信用。与此同时，正确把握农村金融的定位还可以凭借股东社员在事前对借贷者个人或其项目有准确的判断，更好防范风险因素，若借贷者在实际经营过程中产生风险，也能够依靠借贷双方的关系来第一时间帮助其走出困境，进而减少供销合作社所需要面对的风险，尽可能地发挥出其在农村金融服务体系中的重要价值。

2.构建新供销农村金融服务体系。构建新型供销合作社金融服务体系是当前供销合作社参与农村金融过程中必须要真正重视的一个新问题和新使命，是应当且必须实现的目标。供销合作社属于国内规模最大、覆盖面最广以及服务体系最完善、和三农关系最密切、影响力最大的合作经济组织，其具备几十年的体制改革与发展的经济基础和基本经验，这些条件都是供销合作社在参与农村金融过程中所具备的自身优势，供销合作社对此义不容辞。谋事重在高层、成功重在执行，即便供销合作社在自身发展的道路上依旧存在一些阻碍和问题，如传统思想观念的制约、旧体制的束缚、人才队伍建设滞后、资金技术相对短缺等，因此，各级供销合作社必须要做好充分准备，制定好科学规划，通过更加合理有效的改革措施，才能够真正获得实质性效果，才能够更好的打开新局面，让现阶段“点”上的做法成为“星星之火”，逐渐形成燎原之势。

3.积极吸取借鉴相关机构经验。供销合作社需要充分借鉴与吸取其他金融机构的成功经验，尤其是业务较为类似的村镇银行，从而提升其在农村金融服务市场中的竞争力。供销合作社属于合作经济体，领办金融机构宗旨与商业金融机构或政策性金融机构存在差异。这也造成了当其他金融机构在农村网点撤并逐渐加大的基础上，供销合作社领办的金融机构需要提升服务水平，真正形成供销合作社领办的合作金融机构独占农村金融市场的局面。所以供销合作社必须要提前规划、做好准备，积极借鉴其他金融机构的发展经验，不断提升自己的核心竞争力与市场影响力，如应当尽可能招聘当地人才，因为他们更加了解地方市场，能够促进其工作效率的提升，简化审批作业流程，给予其相对其他金融机构更多的额度与贷款自主权，促进审批作业效率的提升，从而帮助更多农户以及中小企业抓住投资时机，另外应在较为集中的区域运作，从而更好地调动本地市场资源。

4.逐渐拓展农村金融服务覆盖面。进一步深入探索符合地方农村实际情况的金融服务方式，建立融通、融资、融智、融商一体化的电子商务和金融服务平台，为“三农”搭建包含了产前、产中以及产后的全方位、多元化、立体化的金融服务体系。促进供销合作社市场化经营水平的增强，积极应用实体网点自助机具、依托助农取款服务，提供转账结算、代理新农保、新农合、代理缴费等各种便捷化服务，其中囊括了农民群众自助可循环贷款、贴心贷等金融产品的在线查询申请功能，三农政策和相关农村金融知识的查询学习功能，专家在线咨询功能等。要借助于电子商务来推进建设全方位的服务体系，进一步拓展农村金融覆盖面，让广大农民群众能够享受足不出村就能够进行存贷款以及支付结算等一系列金融服务。

与此同时，供销合作社还可以组织进行各种教育培训活动、文化建设活动、经验交流活动等，充分发挥出统分结合的合作金融组织和制度体系优势，真正实现规模与安全相适应，建立更加全面系统、服务高效的新型农村合作金融体系。

三、结语

总之，农村金融可以说是推动农村社会经济发展的重要支撑力量，也是建设社会主义新农村以及促进农村和谐发展的重要保障。但現阶段国内农村金融服务体系并未真正完善，农村金融服务供给还存在较大的缺口，不能够满足实际的需求。供销合作社是农民群众的“天然盟友”，其对于农村建设与发展而言意义重大，随着社会的发展，供销合作社在持续发展过程中，其自身职能也处于持续变更的状态，根据本文的分析和当前农村金融发展的实际情况，依托供销合作社发展农村金融服务势在必行。

参考文献：

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