金融科技创新与规范发展

2018-01-22窦世平王悦

南方企业家 2018年8期

窦世平王悦

摘要：当前，我国经济社会深入稳定发展，数字经济中的金融科技也得到了迅速的发展，其俨然已发展为当前世界经济发展转型的一个主要内容与重要推力。已引发了当前全球内几个主要国家的极大重视。当前，“金融科技”这一重要内容推动着世界经济的发展转型，健全了信息化协同发展的创新机制，促使数字经济得到持续健康的稳定发展。

关键词：金融科技；创新；规范；发展

金融科技的发展现状研究

当前，伴随着网络技术与智能技术的深入发展，出现了诸多与其对应的新名词、新理念，“数字经济”一词逐渐浮出水面。在“数字经济”中作为重要推力的就是金融科技。与金融科技和金融与科技有机结合的除信息化金融外，同时还包含数字化金融以及数据化金融。当前，“金融科技”的名词得到了普遍范围内的采纳。国际社会以及国内的金融研究部门与机构均进行了金融科技相关的系列报告与研究，这表明了金融同科技进行有机结合的速度得到了加快，与此同时，也可以发现相关的金融研究部门与机构对于金融科技的了解与认知仍然处于探索研究阶段。

其实，金融与科技的结合不是当前社会的产物，而是有根可寻的，金融工具的发展创新直接推动了金融领域的发展创新，最近20年间，金融领域采用科技的水平也得到了快速发展。总的来说，当前金融领域仍然处于发展阶段的前期，金融科技中的技术仍然需要逐步健全，金融科技领域接下来的发展趋向与轨迹仍然处于探索研究阶段，金融科技中商业模式的运用仍然还处于发展与初始定位阶段。

当前，金融稳定理事会把金融科技解释为通过一系列技术进行的金融创新。金融创新主要包含两个方面的内容：创造出新的金融产品以及相关服务，为金融机构创造出新的业务发展形式。金融科技包含网络、网贷、区块链技术以及理财相关服务。美国国际贸易署在2016年将金融科技解释如下：通过提升金融服务的质量来创造稳健、多元的金融格局。我国相关的金融专家也对金融科技提出了个人见解：金融科技是以信息数据、智能技术、区块链等相关的技术创新为载体，运用在财富整理、支付、保险等金融行业。此现象为金融行业将来的发展趋势。

金融科技主要是利用信息数据、智能技术、区块链等高科技促使金融业务得到创新，它是当前时代产生的新名词、新理念。金融科技对于新兴的科学技术要求较高，产生的相关影响也更为广泛。

当前，国内外针对“金融科技”一词未形成统一的定义，但就国内外相关机构以及专家的解读来看，我们能够对金融科技有如下认识：

第一，金融科技也就是科学技术推动金融科技发展与创新而进行的相关活动的总称，主要包含信息数据、区块链以及AR等。在当前阶段，此方面的发展与创新处于加速与升级的阶段。

第二，不论是金融科技还是信息技术，均有效提升了金融服务的相关广度与深度，但是金融的根本属性并未进行改变，均为金融依托于信息技术以及其他的信息技术的运用与发展，其发展与创新必须按照金融发展的相关规律。

第三，因信息数据、区块链以及智能技术的发展具有巨大的力量，将金融同此系列技术进行有机结合，必然会对金融技术产生强烈影响。

金融科技对金融市场经济发展的重大意义与深远影响

金融是当代经济发展的精髓，科学技术是第一生产力，科学技术的创新是国家发展强大的基础，金融与科技的有机结合对金融市场经济发展具有重大意义，产生着深远影响。

为我国金融领域的发展提供了新机遇

纵观世界经济的发展可以发现，当前世界经济已发展到了后金融的危机阶段，通过技术创新的科技革命深入稳定发展，全球范围内的主要国家均通过创新核心技术企图取得巨大的突破。与此同时，全球范围内信息技术的创新发展也有条不紊地深入发展。

当前时代，关于网络空间方面的治理规则仍然处于未定型阶段，这为我国带来了难得的战略新机遇以及时间新窗口。我国的金融地位在短期内虽得到了快速的提高，但当前仍然处于一种赶超的发展阶段。通过金融与科技的有机结合，为我国金融方面的赶超带来了新机遇。

为金融领域的竞争格局提供了新动力

回顾过去一定时期内金融领域华夏银行与腾讯公司的组合，其宣布在大数据信息营销、云平台、智能云以及服务实验室等方面进行深入的合作交流。通过华夏银行与腾讯公司的组合，使得彼此之间相互合作，形成新格局，将来会产生愈来愈多的此种合作，也必然会为金融领域的竞争格局提供新动力。

为传统金融机构的创新发展提供了新动能

在2016年，围棋高手被谷歌人工智能程序打败，后续又打败了围棋高手柯杰，这一系列结果引发了人们的极大关注。展望未来，必然会有更多的智能技术应用在金融领域，为传统金融机构的创新发展提供新动能。

为解决当前的金融难题提供了新手段

当前，即使我国已处于金融科技发展的前列，但仍然不可掉以轻心。曾有相关媒体报道，我国的金融科技巨头正与美国的金融科技巨头进行紧张激烈的一系列竞争。因此，我们必须与时俱进、发展创新，努力增强我国在金融科技相关领域的优点，从而继续走在金融科技发展的前列。我们必须鼓励与支持金融科技不断进行创新与发展，金融的创新发展不仅是我国经济发展新常态的要求，同时还是供给侧结构性改变的动力。我们必须站在创新发展的战略高度，了解与支持金融科技的创新与发展。随着商业模式和关键技术的发展更新，各国家在法律层面对金融科技进行相关界定的难度较大，但是金融科技的创新发展必定会成为金融发展的未来趋向。

为支持与鼓励科技的创新，防范与避免金融科技可能产生的风险问题，美国、英国以及澳大利亚等国将金融科技创新发展可能产生的风险问题局限于可监察的范围之内，从而更好地对金融科技的发展进行规范与引导。由于金融科技迅速发展的作用具有两面性，因此，倘若监察跟不上，新兴的科技可能会为金融领域带来负担。通过我国网络金融发展的历史教训，我们必须避免与探究金融科技可能产生的问题。不论采用什么新兴技术，金融基础都必须回归教育化与资本化的整改，唯有这样才能够发挥积极作用。

金融科技创新必须依托于强大的网络安全建设

金融界内勒索病毒的爆发为金融科技的未来发展敲响了警钟，同时也为网络安全带来了诸多不稳定因素。当前，科学技术深入发展，金融科技一般以信息数据为主要载体，倘若发生网络病毒，必定会对金融科技的发展造成相关损失。

多方面保障金融科技得到规范化发展

在金融科技规范化的发展历程中，相关政策、辅助平台、人才智库、科学技术等方面都发挥着不可替代的作用。人才智库作为金融科技规范化发展的重要支撑，必须培养一大批专业技术水平高超的人才，与此同时，还要着力提高信息化速度，才能推动我国的金融科技得到规范化的发展。

金融科技的规范化发展是不可抵挡的时代浪潮，伴随着我国金融市场的进一步扩大与深入，基于我国逐步壮大的综合实力以及当前我国大量空缺的市场空位，我们可以预见，通过多方面的保障与支持，我国金融科技的规范化发展必定会取得卓越成绩。

基金项目：本文系安徽财经大学大学生创新训练项目“金融科技创新与规范发展”阶段性研究成果（项目编号：201710378440；指导老师：邵忠银）

（作者单位：安徽财经大学会计学院）

【参考文献】

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