郑义涵 罗樱峤 吴 彬

杭州电子科技大学人文与法学院，浙江 杭州 310018

大学生作为消费需求旺盛的特殊群体，近年来越发引起消费行业的注意，众多校园贷由此产生。据教育部统计，全国目前共有近2700万在校大学生，庞大的人口基数造就了大学生消费金融市场千亿级的消费规模。同时，随着互联网经济的不断发展，市场规模呈增长趋势。

一、校园贷乱象的发展现状

据统计，2016年校园贷平台已达170家，而截至2017年6月，整个互联网金融平台方面仅剩31家校园贷平台专注于校园贷业务。不到两年时间，校园贷热潮急转直下。究其原因，只要在于校园贷市场乱象丛生。大多数校园贷平台，将校园市场当做了短期的“掘金地”，忽视风控体系的建立。据相关统计数据显示，约80%的平台没有明确固定的分期每期手续费费率，48%的平台欺骗隐瞒逾期费率以及逾期后果。大多数大学生并不清楚具体的还贷费用、逾期还款后果等。通过这些手段，平台攫取了巨额利润，大学生却背上了沉重的债务。在大多校园贷风控体系不到位的情况下，裸贷、亲朋连带、暴力催债等现象频频出现在公众眼前。不良校园贷在近几年犹如狂风过境快速侵蚀着校园信用贷款市场。

2016年，国务院、银监会及六部委陆续发布了相关政策，对网络借贷风险进行专项整治，明确建立校园贷的日常监测机制和实时预警机制。2017年5月，银监会联合多部委下发通知，正式暂停一切网贷机构向在校大学生开展校园贷业务，制定整改计划，明确退出时间表。……