杨锦波

国际关系学院，北京 100091

金融申诉专员源自“行政申诉专员”(Ombudsman)，即由专门任命的官员来接收公民对于行政机关不良行政行为的申诉，并进行调查和报告。金融业的申诉专员制度，则是处理消费者与金融机构之间争端的非诉讼纠纷解决程序。

一、英国

从1981年开始，英国在金融业中广泛设置申诉专员制度，如保险申诉专员局(the Insurance Ombudsman Bureau)、银行申诉专员计划(the Banking Ombudsman scheme)等，目的是给消费者提供一个诉讼之外的纠纷解决程序。为提升消费者权益保护水平，并克服不同金融行业申诉专员制度所造成的混乱，英国金融服务管理局(Financial Services Authority，FSA)成立金融申诉专员服务署(Financial Ombudsman Service Limited.FOS)，整合原有金融业申诉专员组织，形成了一个统一的金融业纠纷解决机制。后金融服务管理局被拆分为两个机构，其中之一为金融行为管理局(Financial Conduct Authority，FCA)，FSA对FOS的监管权由FCA继承。FCA主要行使以下权力：一是任命FOS的董事会成员，其中由财政部批准董事长的任命；二是确保FCA不干涉董事的委任(特别是有关解除职务)；三是审核FOS的年度预算和收费标准申请；四是制定强制管辖规则；五是批准自愿管辖的规则和标准。根据FOS的规定，下列消费者有权提出申诉：(1)个人；(2)年营业额不超过两百万欧元且雇员少于十人的公司；(3)其他。

在纠纷处理过程中，首先强制企业进行处理。消费者必须先向金融机构申诉，若消费者不服金融机构的处理结果或金融机构超过八周未回复，同时符合FOS其他受理条件，争议即可进入下一阶段。第二阶段，由FOS对争议作出最终评价决定，若消费者接受该决定，则该决定对双方均产生拘束力，金融机构不得向法院起诉，消费者在金融机构不履行决定的情况下可向法院申请执行；……