白 露

沈阳师范大学法学院，辽宁 沈阳 110000

一、“裸贷”概念及其危害

所谓“裸贷”，是指在借贷过程中，放贷人要求借贷人手持身份证件且裸露身体进行影像制品拍摄，并以此作为借贷凭证，当借贷人在规定期间未能还本付息时，放贷人以公开借贷人的裸照或视频迫使借贷人尽快还贷的行为。所谓的“裸贷”本身涉及多项法律问题，且社会影响恶劣。因此对此种乱象的治理则是刻不容缓。本文接下来将会对“裸贷合同”涉及的相关法律问题、对受害者的权利救济以及国家与社会各界应如何建立相应的权利保护机制进行探讨。

二、相关法律问题

(一)合同的担保效力

以裸体照片作为借贷的担保不具有法律效力；《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第14条明确规定：“违反社会公序良俗的，人民法院应当认定民间借贷合同无效”。如今“裸贷”行为严重挑战了社会的公序良俗，“裸贷合同”应视为无效合同。

(二)违反相关民事法律规定

1.“裸条借贷”设置超出法律保护范围的高额利率；相关司法解释规定，借贷双方约定的利息超过年利率百分之三十六，超过部分的利息约定无效。而裸贷的利率早已超过法律规定的比率。

2.逾期不还款放贷人传播借款人裸体照片的行为侵犯借款人的名誉权及隐私权；在“裸贷”过程中，裸照作为抵押物，其人身属性与人格属性无法成为金钱债务的抵押品，这种抵押行为本身不具有抵押效力。

(三)涉及的刑事法律问题

1.借款人欠款未还时，放贷人公开其裸体照片的行为涉嫌传播淫秽物品罪。……