王全禄

摘 要：社会发展的新时期，经济体制优化调整，银行体系也发生一定的变革，农村商业银行是我国金融体系中的重要组成部分之一，在推动农村地区经济发展方面发挥着重要的作用。随着时代的发展，农村商业银行若想要实现持续发展，就必须明确自身经济定位，并制定科學化的发展战略。

关键词：农村商业银行；经济定位；发展战略

新时期我国农村商业银行的经济定位

业务定位

基于农村商业银行的发展理念来看，其基本业务定位在为农业、农村、农民而服务，在此基础上，拓宽金融产品范围，优化服务方式，以促进农村商业银行自身的持续发展。在现代社会发展新时期，农村商业银行若想要稳固根基，就必须要基于传统业务出发，从销售及服务两方面入手，提高业务水平，并坚持与时俱进，丰富业务种类，以满足农村地区不同群体的多元化需求。贷款是农村商业银行中的业务类型之一，在新时期农村商业银行的发展中，应坚持盈利性原则开展贷款营销活动，也就是说，要在满足农村地区贷款需求的同时，维护农村商业银行自身的经济效益。待拥有一定量的信贷资金后，农村商业银行应优化信贷营销方式，以维护银行自身的社会效益。随着现代社会的发展，社会的经济水平明显提升，农村社会群体的理财意识也明显增加，单纯的储蓄业务已经无法满足社会群体的需求，因此农村商业银行的业务定位方面，需积极推广理财产品，并提高理财服务质量，为社会群体提供安全可靠的理财平台，从而维护农村商业银行的综合效益。

客户需求定位

根据现阶段我国农村商业银行的经济定位，应全面把握客户需求，并开展科学定位，从而为农村商业银行发展决策提供支持。随着社会经济的发展，农村商业银行得以建立，成为农村金融体系中的重要组成部分，对于农村地区经济发展具有重要的推动作用。农村商业银行作为一种金融机构，其客户对象为县域企业及个人，为提高客户满意度与忠诚度，农村商业银行应对县域优质企业加以支持，争取大企业客户，并对县域内收入稳定的个人客户进行合理开拓和及时维护。不论是大企业客户还是个人客户，农村商业银行都应结合客户的需求提供优质服务，与客户保持良好合作关系，从而提高客户的满意度，为农村商业银行的持续健康发展打下良好的基础。

我国农村商业银行发展中存在的问题

就当前我国农村商业银行发展的整体情况来看，法人治理结构的合理性不足，各层级之间权责不清，部分职能为得到有效落实，外部监事趋于形式化，并未在真正意义上对农村商业银行各部门形成制约，此种情况下，一旦农村商业银行在经营管理过程中出现问题，极易发生责任推诿等情况，惩罚的实施难度较大，这就势必会严重影响农村商业银行的管理成效。农村商业银行工作人员的专业素质与业务能力有待提升，思想层次较低，使得农村商业银行的服务质量不高，客户的满意度较低。

受到传统管理体制的影响和制约，农村商业银行在经营方面未能紧随时代潮流，市场营销能力不足，无法适应社会发展新时期对商业银行的经营要求，这就势必会对农村商业银行的持续发展造成制约，不利于农村商业银行综合效益的维护。

农村商业银行的优质客户资源不足，这也会给农村商业银行发展造成不利影响。在社会发展新时期，农村商业银行属于新生事物，市场知名度仍有待提升，在未来仍有较大的发展空间。

新时期我国农村商业银行的发展战略

优化股权结构，加大监督管理力度

随着现代社会的发展，我国农村商业银行在发展过程中，应全面地把握时代特征及市场形势，积极优化股权结构，完善法人治理结构，以激发股东参与农村商业银行经营管理的积极性，确保农村商业银行的发展决策更具科学性和有效性，为农村商业银行的健康持续发展提供可靠的支持。具体来讲，新时期我国农村商业银行发展中，需要积极更新商业银行管理理念，通过股权结构的优化，实现股权集中且互相制衡，有助于改善农村商业银行管理的成效。新时期农村商业银行应加强机制建设，科学划分决策机构、执行机构与监督机构，细化各部门岗位职责，并将其严格落实于农村商业银行管理工作中。不仅如此，在农村商业银行的发展中，应加大监督管理力度，全面把握农村商业银行的财务状况，做好信息披露、风险管理以及监察审计等工作，促进农村商业银行董事会及监事会监管职能的有效发挥，推进农村商业银行的良性运行。

健全内部控制制度，完善组织机构

社会发展新时期，市场环境发生变化，农村商业银行若想要实现稳定有序发展，就必须要率先做好内部控制工作，而内部控制的开展需要以内部控制制度为支持，需要完善的组织机构相配合。因此在新时期农村商业银行发展过程中，应积极建立健全的内部控制制度，将其规范落实于农村商业银行管理工作中，明确内部控制环节各岗位人员的具体职责，并严格落实岗位责任制度，全面提高农村商业银行内部控制的工作质量。在健全内部控制制度的基础上，农村商业银行在社会发展新时期应建立优良的内部控制环境，完善组织结构，确保农村商业银行管理过程中的权责得到科学划分。

基于农村商业银行内部控制具体情况出发，优化配置管理资源，构建农村商业银行管理体系，通过组织机构之间的协调配合和相互制约，切实改善内部控制成效，推进农村商业银行各项业务活动的规范有序地开展。

优化人力资源结构，引进人才，培养人才

人才是社会发展的内在动力，在社会发展新时期，农村商业银行的发展，离不开人才的建设。因此农村商业银行需积极优化人力资源结构，制定人才发展战略，引进人才，培养人才，打造一支素质高、业务能力强、作风优良的农村商业银行人才队伍。

具体来讲，在农村商业银行发展中，要全面把握社会发展形势及银行自身人才需求，优化人才引进方式，建立科学的激励机制，比如岗位晋升、职业生涯规划等，为员工提供广阔的发展空间，通过此种方式吸引人才，并留住人才，全面提高农村商业银行工作人员业务素质。与此同时，农村商业银行需采取有效措施培养人才，结合银行内部的人才在专业素质及业务能力上的差异化特征，定期组织开展长期或短期的培训活动，提高工作人员的综合能力，强化其岗位意识，从而改善农村商业银行服务质量。农村商业银行应积极营造和谐、融洽的工作氛围，优化人才管理方式，对农村商业银行内部人力资源加以优化配置，从而全面提高农村商业银行工作效率。

整合资源，发展中间业务

随着市场竞争日趋激烈，农村商业银行若想要在市场上占有一席之地，就需要在传统业务形式的基础上加大资源整合力度，建立专门机构负责拓展中间业务，结合农村地区经济发展状态及群体对金融服务需求出发，结合地区产业机构发展需求制定科学的发展战略，促进农村商业银行中间业务与地方产业结构的有序衔接，积极与地方政府部门协调沟通，拓展保险、黄金等方面业务，从而推进农村商业银行的持续发展。

结语

总而言之，现代社会发展新时期，我国农村商业银行若想要持续稳定发展，就必须确定自身经济定位，并制定科学化的发展战略，优化股权结构，健全内部控制制度，制定人力资源管理战略，并整合资源发展中间业务，从而逐步提升农村商业银行自身实力，推进农村地区经济健康发展。

（河南杞县农村商业银行股份有限公司）

【参考文献】

[1]朱书贤. 农村商业银行定位选择及发展策略研究[D].浙江大学，2017.

[2]高涵. 我国农村商业银行的经营与发展问题研究[D].辽宁师范大学，2014.

[3]孙慧霞. 我国农村商业银行的可持续发展研究[D].苏州大学，2009.