李蕊

摘 要：我党越来越注重实施乡村振兴的目标，并积极建立小康社会，这也更为发展普惠金融发展了更多的可能性。而发展普惠金融更需要通过金融创新从而节约成本，并多方面精准得到为客户服务，让客户受益，所以在当前的背景下，农村金融机构更应该迎接信贷挑战，并克服在发展普惠金融中遇到的层层问题，并结合现有的各项科学技术，深度整合各类金融资源，优化配置，创新性的发展普惠金融，让更多的顾客能够获益。

关键词：创新发展；普惠金融；农村

现阶段，政府在2015年“十三五”中提出了“发展普惠金融，着力加强中小微企业的金融服务”的规划。2016年1月，我国政府又明确了在未来的五年里我国建设成的普惠金融体系。因此，我国不仅要大力发展“大众创业、万众创新”，更应该响应新时代的号召，加快我国普惠金融的发展。

创新发展普惠金融的必要性

促进乡村发展的需要

我国现在致力于全面建设小康社会，并全面发展农村振兴策略，不仅要推进农村经济发展，更要促进农村生态、文化的全面振兴。落实乡村振兴策略，振兴农村产业，并有效促进农村供给侧改革，大力发展普惠金融。

农村金融积极转型的需要

随着我国经济的不断发展，农村金融的发展环境也在不断发生变化，农业产业升级，发展方式不断转变，所以为了更好地促进农村金融转型发展，就必须大力发展普惠金融。我国农村必须坚持服务“三农”的信念，并抓住机遇，以发展普惠金融为主要立足点，专业、专注地促进农村金融转型。

农村金融机构履行职责使命的需要

普惠金融最核心的目的就是为全社会的所有成员特别是弱势群体提供全面、有效、便捷的金融服务，通过建立健全农村金融服务体系，从而让他们享受到更好的服务。

农村金融机构是农村地区发展金融的重要部分，这些机构必须肩负责任，造福群众，在发展普惠金融的大背景下义不容辞地履行社会责任，承担历史使命，充分发挥农村金融发展主力军的作用。

创新发展普惠金融的思考

创新普惠金融的服务理念

首先，金融机构的员工必须要抛弃“利益至上”的传统思想，深刻体会到发展普惠金融对于整个社会所具有的独特的价值，并且要纠正不愿意做普惠金融的错误理念，坚持金融惠民。

其次，要履行社会责任。各大金融机构必须要把普惠金融作为自己的职责之内的事情，并反思传统金融机构的不足，结合当地的不同发展状况，创新发展金融服务，从而满足人们日益增长的金融需求。创建独特的普惠金融服务模式不仅可以彰显普惠金融的内涵，更可以向全社会宣传支付结算、小额信贷等这些互联网时代下发展出的特色金融服务，并让这些服务惠及每一个中国公民。

加强普惠金融产品创新

“大众创业、万众创新”是现在时代的趋势，全面实施惠民工程则是我国现在的主要任务，所以为了更好地发展普惠金融，所以必须要大力加强普惠金融产品的创新。农村金融机构部必须要抓住当今惠农政策带来的有利条件，大力吸收金融人才，进行金融产品创新。

其次，农村机构要与农业担保机构进行合作，深入研究农业担保政策，创新农业担保机制，转移农业信贷的风险。

加强普惠金融風险预防

风险与安全问题是金融发展过程中不变的话题，如何处理好金融风险与金融安全的关系则需要我们不断地尝试。所以，我国要树立风险预防的意识，加强风险管理，并不断促进金融的健康发展。要想加强普惠金融的发展必须要加强代签审查，贷中的认真执行与贷后监督，从而提高贷款的风险保障能力，此外也要加强存贷款业务建设，建立完全的客户监督体系。建立信访投诉的便利机制，并且认真快速地处理各项金融纠纷，从而让客户满意，维护客户的合法权益。

加快农村信用工程建设

普惠金融服务必须要与农村信用工程加强联系，从而建立普惠金融完善的服务平台。

首先，要建立看客户信息共享平台，加强国家各部门的联系，全面收集便民生活中的各项信息，并将其全面结合起来，促进互联共通，加强信息资源共享与交换。

其次，要建立农村信用数据库，建立完善的农村客户档案，全面建立信用信息，从而加强客户管理，在信息化的基础上为普惠金融的发展进行强有力的支撑。

最后，要将普惠金融全部建立征信系统管理，从而培养大家良好的信用意识，打造农村良好的金融生态环境。

结语

互联网金融的不断发展为我国普惠金融的发展提供了有利的契机，普惠金融的概念从提出到广为接受是个金融扶持弱势群体的实践和认识发展及理论提升的历史过程，也是普惠金融自身不断完善和发展的过程。

因此，本文首先讨论了创新发展普惠金融的必要性，并且据此进行了相关的思考，从而提出了创新发展普惠金融的相关建议，并以此希望有效促进我国普惠金融的发展，让全国人民包括农村偏远地区的人民更好地享受到互联网全面发展的时代中金融的便利化服务。

（作者单位：辽宁大学经济学院）

【参考文献】

[1]李俊强，边疆雪，孙莹.技术变迁视角下发展普惠金融的路径选择研究[J].华北金融，2016（05）.

[2]巴曙松，唐宁等.普惠金融的中国实践报告：技术驱动变革[M].宜信普惠金融研究院.

[3]陆岷峰，徐阳洋.小企业融资：大数据钥匙[J].首席财务官，2015（22）.