摘要：随着科技的快速发展，互联网金融也随之飞速更新。人们的支付方式也随之由传统的实体货币交易逐步过渡到电子支付和现金混合模式。这一转变对于消费者产生了一定的影响，对于消费者，尤其是年轻一代来说，“电子支付”已经成为日常生活中的一部分，满足人们的各种需求。本文就第三方支付方式的现状，对消费者商品信息感知和購买行为产生的影响进行了研讨。

关键词：第三方支付；消费模式；信息感知；购买行为；影响程度

一、 引言

消费者在进行购买行为时，会受到各方面因素的影响，例如消费习惯、商品特色、消费观念以及消费能力等。笔者试图从支付角度进行分析，研究其对消费者产品信息感知能力、消费偏向和购买后的主观感受等方面所产生的影响。

二、 什么是第三方支付

在如今的金融服务行业中，第三方支付方式已经成为大街小巷最为常见的支付手段之一。且快速发展的第三方支付方式刺激了人们的消费欲望，在一定程度上促进了国家的经济发展。所谓第三方支付是指基于买卖双方的一个独立的机构或者平台，选择和各大银行合作的方式，为买卖双方提供一个可网络在线支付的交易平台。目前，第三方支付主要有支付宝、微信零钱、京东白条、蚂蚁花呗、翼支付等多种方式。

三、 第三方支付方式的现状

我国从上个世纪开始接触并发展互联网，短短二十多年，初期不成熟的互联网应用已经发展成为人们日常生活中不可缺少的一部分。互联网的发展促进了电子商务的迅速发展，并带动了一种新的金融交易模式，即网络在线支付。在当下，绝大部分的年轻人越来越依靠网络在线支付手段来进行购买商品，尤其是第三方支付方式已然随处可见。最常见的是网上各大购物平台都支持第三方支付方式进行购买，除此之外，大量的线下商家、日常出行、地铁支付、共享单车、部分城市搭乘公交汽车等也开始支持第三方支付。这对消费者来说是十分方便的。

根据市场反馈的数据，2016年全年里，中国的移动支付总量比其他国家多了几十倍，其中第三方移动支付方式凭借着阿里巴巴名下的“双十一”等活动，累计全年涨幅近300%，辐射范围广泛，高达两百多个国家。究其根本，这是由于中国第三方支付在国内得到大面积的推广和使用，人们在日常出行中只需要手机或者其他移动设备就可以完成支付过程，无需携带过多的现金，在潜移默化中人们渐渐习惯于第三方支付方式，进而促成第三方支付占据了市场的大量份额。

四、 第三方支付方式对于消费者购买行为的影响

消费者在决定购买某样商品或服务时，会受到内部因素和外部因素的影响。从消费者的支付的角度进行考虑，不同的支付方式在消费者进行购买行为的时候会产生不同的敏感性差异，以及在选择商品的过程里，同一种支付方式在不同的人群中也会产生不同的影响。

在1947年时，国外进行过相关的实验。让人们选择自己想要的货币。在实验中，参与者们都认为有价值的硬币会比较大，并且这种认知在这群年龄偏小的参与者里更为突出。儿童的心里印象是大硬币比小硬币价值更高。除此之外，价值一样但是面额不同的货币在消费者心里也是有着不同的感知。根据2006年Mishra的实验可知，人们在面对一张100元面额的货币和10张10元的货币时，更倾向于使用零散的10元去消费，保留100元面额的货币。因此，这表明了不同呈现形式的货币对于人们的使用情况不同。就比如人们拥有一张礼物卡时，在心里会下意识地将这张卡替代现金消费在享乐性质的物品上。

所以，基于这些情况的前提下，第三方支付方式的快捷简便，使得人们在进行网上购物或者线下支付时，对于支付宝、微信等第三方平台中自己的金钱，有着一个特殊的认知。例如微信中的“零钱”让人们认为“零钱”来源可能是由于亲朋好友的“红包”转账，或者是自己大额消费过后余下的“零钱”，这一系列情况使得消费者认为这部分的零钱容易获得，且数额不大，在进行消费使用第三方支付时，这部分的金钱更容易花费出去。第三方支付作为中转媒介，致使人们对于自己的财产产生一种“透明化”保管，在消费的过程中对于开支金额数量呈现“视而不见”的情况。

五、 第三方支付方式对于消费者商品信息感知的影响

不同的支付方式造成消费者对于商品的信息获取程度不同。这导致消费者对于同一件商品会产生不一样的心理预期。最常见的情况就是对商品产生不一致的价格预期。较为常见的心理现象是消费者使用现金支付时，会对商品的价格进行下意识的比较，希望用较少的金额换取高价值的商品，而采用第三方支付时，消费者会产生冲动性的消费情况，更加关注商品的有效信息，这是由于支付模式的不同而产生不同的敏感差异。根据已存在的实验和相关数据显示，第三方支付方式会相比实体货币支付让消费者支出更多的花费，这是由于实体货币的透明度更高的原因导致的。

六、 消费者支出后的心理认知

消费者使用第三方支付方式进行消费之后，大部分对于消费金额难以有一个准确的认识，且部分消费是不合理的冲动性消费，消费者在购买之后会产生不同程度的后悔。但是使用第三方支付平台进行支付，这种后悔程度相较于其他支付方式会有一定减轻，这是由于第三方支付降低了消费者对于金额数额的准确认知。

七、 结束语

互联网快速发展对人们的生活产生了的巨大的影响。消费者在进行购买商品时对第三方支付的接受程度也越来越高，但是第三方支付对于消费者商品信息感知和购买行为也产生了相应的影响。就比如说消费者在购买物品时，实体货币支付会有一定程度的遏制消费者的购买行为，但换成第三方支付时，由于“支付疼痛”程度较为缓和，所以常常促使消费者产生某些不合理的冲动消费。因此，消费者在消费时可以选择实体货币支付，从而有意识的约束自己的消费行为。总而言之，消费者在使用第三方支付时，要注意商品信息而不是一味地对比价格，进行购买时也需要慎重，尽可能避免出现消费后后悔情况

参考文献：

[1]曾学明.互联网金融第三方支付监管存在的问题及其对策[J].现代经济信息，2017（08）.

[2]黄浩.互联网金融时代下第三方支付平台的发展[J].现代工业经济和信息化，2017（13）.

[3]李爱梅，郝玫，李理，凌文辁.消费者决策分析的新视角：双通道心理账户理论[J].心理科学进展，2012（11）：1709-1717.

[4]唐茁淳，董丽君.互联网金融监管存在的问题及对策建议——以第三方支付平台为例[J].法制博览，2017（23）.

作者简介：

王许亦，江苏省镇江市，江苏省镇江中学。endprint