李思瑞 吕颖童

摘 要：修正了现有研究对城市商业银行跨区域经营概念界定不清的问题，将其分解为地理扩张和组织扩张两个侧面；利用2011—2015年我国城市商业银行的面板数据，运用回归分析和参数检验方法研究跨区域经营对城市商业银行信贷结构的作用，以及风险控制水平在这一作用过程中的中介效应。研究结果显示：就城市商业银行信贷对象集中度而言，跨区域经营中的地理扩张部分一方面通过风险控制水平的中介对其产生负向作用，另一方面亦直接对其产生负效应；而组织扩张部分则完全通过风险控制水平的中介对其造成负向影响；就城市商业银行个人贷款比例而言，跨区域经营中的地理扩张因素对其具有较强正向直接效应，而组织扩张因素则对其没有明显影响；在地理扩张对个人贷款比例产生作用的过程中，风险控制水平仅起到较小的中介作用。上述结论显示了城市商业银行跨区域经营对其信贷结构作用过程具有“同归殊途”的复杂性，为城市商业银行的经营管理及监管层的监管方向提供启示。

关键词：城市商业银行；跨区域经营；信贷结构；风险控制水平；中介效应

中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1674-2265（2018）10-0012-10

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2018.10.002

一、引言

在世界范围内，区域性商业银行在许多国家的银行业中都占据了重要的地位，其经营情况被广为关注；其特有的跨区域经营特征也是相关领域研究者重要的关注点之一。在我国，自20世纪80年代城市信用社改制工作开展以来，作为区域性商业银行代表的城市商业银行已逐渐形成规模。……