邱琦 薛成军

【摘 要】步入数字化时代，哪一家银行数据基础好，哪家银行就能胜出生存下去，这已经成为银行核心竞争力的关键要素之一。对作为经营中坚的省级行，文章分析了目前数据工作中的不足；对布局数据战略、探索研究与个人业务的结合应用工作提出了对策建议。

【关键词】大数据；个人业务；思考

近年来，互联网科技应用的大力推动，促进银行业经营模式、服务和营销方式产生了一次变革。随着金融市场改革深化，现代商业银行竞争日趋激烈，核心是个人客户和业务，竞争优势主要体现在产品的差异化和服务的个性化上。省级金融机构在经营架构中处于承上启下的关键层，但在数据中心集中于总行的管理模式下，基础数据储备能力受限，数据处理能力由于地域经济差异制约，对价值数据、关键信息的识别能力有限。

如何利用最新技术整合本行海量数據，构建统一高效数据服务平台，深度挖掘数据价值，为全行精准营销和精细化管理提供高质量、高效率的信息服务，是当前亟待研究解决的一项重大课题。

一、大数据应用是新时期个人业务转型的基本思路

我国大型商业银行一直都是传统零售大行，从农业银行看，全国现有个人客户约5.5亿，其中线上客户（网上银行和掌上银行）达到4.29亿，2017年营业收入来源于个人业务的部分达到 2032.96亿元，贡献度占到37.8%。目前，银行在数据应用方面表现的不充分不平衡，在风险防控工作中起步的早，有相对较好的经验，但在个人业务营销中相对滞后，各行正在努力加强大数据服务个人业务的应用。……