王永明

【摘 要】本篇文章首先对农村商业银行的自身作用进行阐述，从经济水平不高、缺少政策支持、资本实力较低、风险防范能力淡薄四个方面入手，对新型城镇化背景下的农村商业银行经济发展存在的问题进行解析，并以此为依据，提出新型城镇化背景下农村商业银行经济发展对策。希望通过本文的阐述，可以给相关领域提供些许的参考。

【关键词】新型城镇化；农村商业银行；经济；发展问题

随着我国社会经济全面改革，农村商业银行职责逐渐加剧，并且所面对的社会职责也日益增大。在新型城市化背景作用下，规划经济时代中经济管理形式已经不能迎合当前经济发展体系需求。针对现代化经济管理形式来说，无论是在本质方面，还是形式方面，都能够得到长远发展。结合新型经济发展趋势，经济管理质量将会给农村商业银行的今后发展带来直接影响。结合上述探究，在市场竞争逐渐加剧的背景下，农村商业银行需要重新审视自身经济管理地位，从而实现农村商业银行的稳定发展，在社会竞争中占据稳定地位。下面，本文将进一步对新型城镇化背景下的农村商业银行经济发展问题进行阐述和分析。

一、农村商业银行的自身作用

农村商业银行主要是指由农村商户以及企业法人等一同组建的股份制金融部门。建立农村商业银行的目的在于两个方面：一个是将农村小规模企业发展问题加以处理。随着我国农村框架的逐渐完善和优化，特别是农业现代化以及自动化水平的全面提升，原始的农业生产形式已经不能迎合现代化社会发展需求。在农村出现了诸多和农业生产有着必然联系的小规模企业，其中包含了物流企业、生产加工企业等，农业也开始朝着现代化的趋势进步。而针对农村小规模企业来说，为了提升自身运营水平，扩充运营范畴，就要投放大量的资金，但是国有商业银行机构往往选择大规模企业，对于小规模企业金融服务相对较少，农村商业银行在小规模企业金融服务中发挥着重要作用，能够满足小规模企业融资要求。二是促进新型城镇化构建。农村商业银行作为促进农村合作社稳定发展的主要保证，在实现农村城镇化构建的过程中，可以将“三农”问题进行全面处理，提升农村建设水平，推动农业健康发展。

二、新型城镇化背景下的农村商业银行经济发展存在的问题

1.经济水平不高

从国家经济发展和地方经济发展角度来说，商业银行经济效益和发展规模迎合与国家相吻合，农村商业银行应该结合当前社会经济发展背景以及机会，在国家经济发展受到影响的环境下，将会减少投资，降低出口数量，从而给银行信贷带来诸多负面影响，给不良资产的出现营造了条件，使得农村商业银行面临倒闭危机。由于农村商业银行发展和地方经济之前存在一定关联性，当地方经济发展受到影响时，必然会给商业银行今后发展带来约制。

2.缺少政策支持

农村商业银行在进行发展形式选择时，应该结合国家有关政策加以探究，尤其是银监会颁布的有关发展政策以及标准。现阶段，农村商业银行得到了银监会的高度认同，各个领域政府部门也给予农村商业银行发展大量支持，可以给各个领域部分小规模企业提供政策方面的支撑。但是，当前有关农村银行发展的优惠政策比较少，无法给予银行发展更多支持，从而约制了农村商业银行今后在农村发展中发挥的作用。

3.资本实力较低

当前，我国农村商业银行发展规模普遍不高，同时资金运营效率偏低，无法在诸多大规模企业融资中得到满足。所以，在市场中往往依赖性不高，这就使得对农村商业银行进行投资的企业数量较少。

4.风险防范能力淡薄

农村商业银行在内部资金管控方面存在的问题一般体现在两个方面：一是漏洞较多；二是内部管理机制不完备，从而使得风险防范体系构建不规范，引发内部风险的出现，给银行自身效益带来损害。银行应该对内部管理机制加以完善和优化，让银行机构的财务安全方面得到保证。结合调查我们得知，即便我国农村商业银行已经步入发展阶段，但是不管是盈利水平，还是盈利标准，和其他银行进行比较普遍偏低。再加上金融市场竞争日益加剧，假设农村商业银行自身作用不能得到全面发挥，将会给其今后发展带来约制。

三、新型城镇化背景下农村商业银行经济发展对策

1.完善内部控制机制

在原始管理形式的作用下，农村商业银行在职责分配、监管控制等方面还有待完善。所以，在新型城镇化背景下，应该保证内部控制机制完善性，构建明确的职责分配体系，并且加大各个环节的监管力度，对银行领导人员之间关系加以修整和调节，优化机制构建。这样可以确保农村商业银行在新型城镇化构建中发挥一定作用。例如，对当前应用的融资方式加以优化，构建归属明确体系，在这种背景作用下，还要设定专业的监事部门，对内部控制流程和方案加以核查，在保障内部控制质量的基础上，提升农村商业银行整体发展竞争力。

2.加强银行财务监管

农村商业银行财务监管在农业商业银行整体运营管理中发挥着重要作用，财务监管工作不但作为农村商业银行运营管理工作的基本保证，同时也是农村商业银行内部管理工作不可或缺的一部分。农村商业银行财务管理工作应该含有一定的规范性和独立性，将当前法律政策和业务进行整合。农村商业银行在开展财务监管工作的过程中，需要结合國家有关法律来落实，并且在掌握农村商业银行资金特性之后，对农村商业银行加以考核，实现财务管理。由此可见，财务监管在农村商业银行运营管理中发挥着重要作用，给农村商业银行带来了诸多经济效益和社会效益。

3.优化运营管理策略

（1）应该加大品牌策略。农村商业银行需要从各个角度来对经济发展存在的问题加以探究和处理。例如，农村商业银行应用的设施是否具备现代化和科学化，银行工作人员是否具备专业的能力和技巧等。加大农村商业银行经济管理的必要环节在于，在社会范畴中营造优秀的农村商业银行外在形象，激发品牌效应。

（2）完善服务策略。当前，我国大多数农村商业银行建立的管理流程普遍存在一定繁琐性，所以，这就要求对各个流程服务品质加以优化和完善，农村商业银行应该定期开展管理方面的培训工作，提升银行有关人员的专业能力和素养。在完成培训工作之后，还要进行专业考核，以此来提升农村商业银行管理工作的专业性和规范性。

4.员工队伍的有效建设

要想促进农村商业银行稳定发展，还要在人才团队构建方面加大力度，提升有关工作人员的专业能力和综合素养。农村商业银行可以聘请专业性人才，加大银行内部职工培训力度，对银行内部框架加以修整，紧跟时代发展步伐，招聘人才，使农村商业银行有关人员专业素养得到全面提高，同时在农村商业银行的新型城镇化构建中起到一定效果。

5.提高风险防范能力

随着我国社会经济的快速发展，外部环境给农村商业银行带来的影响逐渐加深，所以，内部控制的规范性也会给银行整体运营带来影响。因此，农村商业银行应该给予风险管理机制构建高度关注，完善风险管理体系，增强银行风险抵御能力，把银行存在的潜在风险把控在合理范畴中，根据农村商业银行的真实状况，采取对应措施，提高银行风险管理水平，给新型城镇化构建奠定条件。

四、结束语

总而言之，从实质角度来说，农村商业银行经济管理标准在于为了迎合社会人群经济服务要求，采用多种经济管理方式，落实财务核算工作，优化银行资源的分配，在提升农村商业银行整体服务质量的同时，促进农村商业银行的稳定发展。

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