她汇理财

根据最新的监管规定，每个支付宝账号购买余额宝的最高限额必须在10万元以下。可能小伙伴要问了，那余额宝里超出10万元的部分该怎么办呢？这不，小君和小波也来请教MsC同样的问题了。

这天，小君和小波邀请MsC一起吃午餐。“MsC，你看新闻了吗？余额宝又要降额度啦。”从8月14日起，个人持有余额宝的最高额度调整为10万元，MsC你说该怎么办呀？”

“凉拌呗！”MsC打趣道。“余额宝降额了你不担心吗？”小波惊讶地问。“有啥可担心的？我余额宝里只有一千块……”MsC回答。“哦，那是和你没啥关系！可是和我有关系！我在余额宝里有20多万元，现在只让买10万元了，多出來的10多万元该往哪儿搁啊？！”

“放心，多出来的10万元一分钱也不会动你的。”MsC安慰小波，“只要不转出，依然可以继续享受收益，之后的转出、消费以及收益结算等都不受任何影响，只不过不能往余额宝里存入更多的资金了。”小君接着问：“余额宝不让存了，以后有闲钱该买什么呢？”

“其实余额宝的本质就是一支货币基金，而且收益率还不算很高。”MsC回答说：“你们完全可以去找找其他类似的货币基金，比如下面这4类。”

第一类，支付宝体系里的其他货币基金。打开支付宝，在余额宝页面有个“优化理财”的栏目，下面就推荐了其他货币基金。也可以搜索“蚂蚁财富”应用，然后进入“活期理财”，同样能找到除余额宝外的其他货币基金。这些货币基金收益比余额宝还高一点点，而且没有10万元的限制。但是有一个缺点，卖出之后第二个工作日，钱才能到账，不像余额宝随存随取，而且不能用来消费。如果你习惯随时能用钱，那不太适合你。但对于用钱时效性要求没那么高的人，其实是不错的替代品。

第二类，腾讯理财通里的货币基金。打开微信，里面的理财通关联了4支货币基金，可以直接在微信中购买。如果你把理财通账户升级成“余额 ”的话，“余额 ”账户里的钱就自动买入了你选定的货币基金，享受货币基金的收益，也可用于直接支付购买理财通平台上的所有理财产品，每天还有6万～50万元的随时取现额度，便于消费。

第三类，其他基金第三方购买平台上的货币基金。有小伙伴说，我本来买余额宝就是为了方便，现在既然没有这个便利，不如和我的股票型基金、债券型基金什么的买在一个平台上，还好打理。以天天基金网为例，它推出的“活期宝”也是一款关联多支货币基金的理财工具，可以快速取现，也可以用于直接购买天天基金网上其他种类的基金。

第四类，其他渠道卖的货币基金。比如各大银行对接的货币基金产品，大家可以关注自己常用银行卡的APP有没有和余额宝相似的产品，比如招行的朝朝盈，或者是基金公司自己的APP，看上面是不是有可以随时取现的货币基金。

“有这么多选择，何必在余额宝一棵树上吊死呢？”MsC总结道。“就是。”小君心花怒放，“更何况余额宝的收益最近4%都不到，比很多货币基金差远了！”

“说到收益……你们存这么多钱在余额宝里，心不会痛吗？”MsC问这两个“健忘症患者”：“你们不会忘了家庭应急金该存多少吧？”小君和小波摇摇头，两人果然忘了。

“家庭应急金只要准备家庭3～6个月的刚性支出就足够了。”MsC帮两人算了一下：“像你们每个月支出近万的，余额宝里放3万～6万元应应急也就足够了，完全没必要存20多万元在里面，多余的钱应该拿去投资才对，否则家庭资产怎么跑得赢通货膨胀？！” MsC继续补充道：“像你们这个年纪，主要金融资产风险完全可以配置得高一些。如果用‘100-年龄这个‘100法则来计算，你们应该把70%左右的资产配置在股票这样的权益类资产上，剩下的30%则配置在债券或者理财产品等保守型产品上。显然，你们现在的配置模式太保守啦！”

“我也想投资股票啊！”小波无辜地看了小君一眼：“还不是她不让。”“哼！你忘了2015年你是怎么亏的了吗？”小君白了小波一眼：“家里上有老下有小中间还有房贷，你亏得起吗你！多买点儿余额宝还不是为了你好！”

“这就是你们对权益投资有误解啦！”MsC赶快出来打圆场：“其实权益投资并不意味着一定要亲自炒股票。你完全可以通过股票型基金来间接投资股市，更可以通过基金定投来进一步分散风险。有机构做过一个统计，在过去10年里连续定投任意5年，盈利的概率高达100%。所以只要长期坚持定投，权益投资也并不是洪水猛兽。”

所以各位，余额宝限额了是很大的事吗？不！相反，年轻夫妻买了20多万元余额宝才是真正值得警惕的事！