沙 鹏 杨文静

充分发挥金融顾问服务功能扎实推动新旧动能转换

沙 鹏 杨文静

淄博市金融顾问团是一支由人民银行淄博市中心支行牵头组织、金融机构专家和相关部门业务骨干参与建立的金融专业服务团队，在解决淄博市企业融资难融资贵问题、化解企业担保圈风险方面作出了积极贡献。特别是2015年以来，金融顾问团紧紧围绕淄博市“一个定位、三个着力”的总要求，积极推动全市重大项目建设，满足企业多元化融资需求，促进工业强市建设和经济转型升级。2016年6月，淄博市政府将金融顾问工作纳入全市深化政银企合作的工作重点，把金融顾问服务在促进实体经济转型发展中的作用提到了前所未有的高度，这在全省乃至全国尚属首例。2017年，淄博市金融顾问做法在全省金融领域推广，中国金融教育发展基金会也组织各金融机构总部学习推广“淄博经验”。

一、坚持专业务实高效原则，加强金融顾问团队建设

为深化银企合作、破解融资难题、助推实体经济发展，2013年9月，人民银行淄博市中心支行牵头建立金融顾问服务制度，选聘金融机构业务骨干，组建金融顾问团。2015年以来，又先后吸收了市发改委、经信委、金融办、保险业协会、齐鲁股权交易中心等有关部门单位，目前顾问团已拥有成员54人，其中金融机构参与率达到100%。金融顾问团坚持专业务实高效的原则，实行动态管理，成员按年度调整，每年更新一次。目前，顾问团共设立了政策与融资服务、工业与行业监测、稳定与风险研判、跨境与国际业务、票据与结算服务五个组，为企业提供有针对性的金融服务。

二、支持重大项目建设，强化对新旧动能转换保障作用

围绕淄博市委市政府建设工业强市工作部署，金融顾问团主动与重大项目、重点企业、产业基地等对接，牵头主办企业重大项目推介会近百场，推介企业实现授信千余亿元。一是开展“金融顾问团企业行”活动，组织顾问团成员每年集中走访各重大项目和重点企业，及时了解并解决项目资金对接中的问题，促进银企融资合作。二是建立“线上+线下”融资对接模式，开发推广“淄博市银企合作信息网”等互联网载体，积极向各部门征集全市重点企业融资需求信息，降低金融机构信息收集成本和时间成本，对银企对接进展开展动态跟踪，组织专家顾问团队及时跟进金融服务。三是服务县域重大项目建设，先后与沂源县、博山区等区县政府联合开展重大项目推进恳谈会，现场提供个性化服务方案，解决重点企业融资难题。近年来，通过与区县政府对接，金融顾问团推动银行与山东铝业、齐都药业、汇丰石化等多家项目建设企业达成合作意向，实现综合授信30多亿元。在金融顾问团融资融智的大力支持下，淄博市新旧动能转换初显成效。2017年上半年，淄博市完成规模以上工业高新技术产业产值2285.9亿元，同比增长19.4%，增幅高出全省2.44个百分点。高新技术产业产值占规模以上工业总产值的比重达到34.1%，比年初提高1个百分点，高于全省平均提高幅度0.1个百分点。

三、创新银行业金融产品，推动企业多元化融资

抵押物不足导致的企业融资难问题一直是个顽疾。对此，金融顾问团多次实地调研、座谈论证，经过近两年时间，推动淄博市政府推出《淄博市财产顺位抵（质）押管理办法（试行）》等制度办法，创新性地使抵押物在办理抵押贷款后的残值得以实现二次抵押，最大限度盘活企业存量资产，提高抵押物的利用效率，同时，在土地确权、抵押物登记、中介评级、抵押物变现等方面做好咨询服务工作，搭建政银企交流平台，有效提升抵质押贷款比重。截至2017年7月末，全市抵质押贷款751.06亿元，比2013年末增长27.24%；抵质押贷款所占比重37.24%，比2013年末提高4.28个百分点。参与制定了淄博市《关于深化银行业金融创新推动全市实体经济多元化融资的意见》等文件，积极推动银行通过直接融资、票据融资、融资租赁、海外融资以及与证券、保险、担保公司合作等渠道为企业提供多元化融资。为企业债券发行提供财务咨询、交易托管服务，帮助企业通过短期融资券、中期票据、私募债等进行直接融资。

四、开展针对性业务帮扶，满足企业个性化金融需求

针对淄博市支柱行业——纺织行业的融资难问题，2015年9月，金融顾问团推动成立淄博市纺织行业金融服务中心，建立淄博市纺织行业发展指数，为入驻中心的20余家重点纺织企业提供融资融智VIP服务。两年时间里，金融顾问团先后为纺织企业开展进出口信贷政策、抵质押贷款、场外交易市场业务等多场培训讲座，推动银行累计为重点纺织企业提供融资26亿元，帮助海思堡服装服饰企业在新三板挂牌上市。同时，金融顾问团还在国际业务知识、外汇管理政策、支付结算、跨境贸易人民币结算等方面为企业提供各种咨询服务和业务支持。截至目前，共协调11家银行57家分支机构为762家企业办理了跨境人民币结算业务，覆盖境外77个国家和地区。大力推广现代支付结算服务，协助企业办理电子商业汇票1.3万余笔，涉及金额465亿多元。近年来，金融顾问团通过宣传活动、座谈交流、培训讲座、政策通报会等方式，宣传普及金融知识和推广金融业务，助力企业更好地了解和把握货币政策，为更好的投融资规划奠定了基础。截至目前，共参与各类金融知识宣传培训活动40余次，惠及企业1600多家，企业对相关业务的认知度和满意度进一步提升。

五、发挥参谋助手作用，“把脉会诊”区域金融风险

为有效缓解淄博市企业资金链担保圈风险，金融顾问团积极参与区域担保圈风险的分析和应对，在全省首创金融风险观察员制度，多次参加全市重点风险企业处置情况座谈会。组织召开“把脉会诊桓台县金融发展会议”，组织15名顾问团成员讨论研究县域金融风险处置难题，为12家企业协调发放重组类贷款6.2亿元。与沂源县政府联合召开“淄博市金融顾问团走进沂源”防风险促发展恳谈会，7名顾问团成员为沂蒙山花生油等多家风险企业建言献策，推动县政府现场为企业提供政策扶持。截至目前，金融顾问团队积极协调相关贷款银行、政府部门等，先后对辖内15户重点风险企业进行了精准应对处置，目前已有3家恢复正常生产，5家通过兼并重组走出困境，7家经多方评估确定为僵尸企业，走上破产重整道路。

（作者单位：中国人民银行淄博市中心支行）