肖建华

摘 要 云计算和物联网等技术的不断发展加快了大数据时代的到来。在大数据的时代背景下，商业银行不但存在着结构化的数据，同时还存在着大量的非结构化的数据，如电话银行和网银等，其能够改变数据的标准和结构，加快商业信贷管理的转型。因此本文主要是对大数据视角下的信贷管理进行具体的分析。

关键词 大数据视角 信贷管理 反思

一、前言

随着科技的不断发展，大数据时代到来。在大数据的时代下，商业银行主要的任务是提高信贷管理的能力，从而可以不断提高业务管理能力。此外，商业银行可以充分利用大数据技术来分析客户的行为和社会背景等，使客户的完整图像得以形成，同时可以合理使用大数据技术的分析系统和计算功能，预测客户的行为，从而制定合理的应对措施。

二、商业银行的信贷管理

商业银行的核心业务始终是信贷业务。虽然商业银行经过了漫长的发展，但是在判断风险时依然要使用精准的风险信息，才能减少信息不对称的现象，提高经济效益。

为了能够准确判断借款人的风险状况，商业银行利用许多方法加强信贷管理，如普及巴塞尔新资本协议等。[1]随着大数据时代的到来，商业银行对传统的信贷管理模式进行了进一步的反思，而为商业银行大数据管理模式提供依据的主要是P2P网络贷款平台的建立等。

三、传统信贷管理与大数据信贷管理的对比

（一）贷前管理

受理业务和评价调查等是信贷业务贷前管理包括的内容，而这一时期的主要工作是认真调查和评价项目，其中的关键工作是对借款人背景的真实性和对借款人的风险水平进行判断和评价。……