皮育生

过去的几年来，互联网金融、利率市场化、民营银行来势汹汹，银行业的竞争日渐激烈，各大行都纷纷在网点环境、硬件设施等方面出奇招、下狠劲，以此来吸引客户的眼球，提升自身的竞争力。面对白热化的竞争，新宁农商行苦练内功，将重心下沉，坚持在“三农”这块广阔的市场上深耕细作，不断改革创新、强化服务措施、提升服務水平，有力地提升了企业形象，促进了业务发展。截至2017年6月末，新宁农商银行存款余额为46.88亿元，比年初净增4.46亿元，完成一季度任务的99.11%；贷款余为21.89亿元，其中农业贷款余额18.39亿元，占比98.61%，较年初净增2.23亿元，农业贷款净增占比92.42%；实现财务总收入1.84亿元，比去年同期增加1800万元，实现经营利润7009万元。

优质服务添动力

强化投入，美化网点环境。新宁农商银行把建设“一流服务、一流设施、一流形象”的服务网点作为最终目标，抓好抓实网点建设与规范化服务工作。一是统一配置设施，树立崭新形象。严格按照服务规范要求，统一制作了门贴、服务监督牌、各类服务标识；为所有网点统一配备了电子显示屏、填单台、便民箱、报刊架等便民设施；在全部网点张贴了业务流程公示牌，增加了绿色植物和鲜花等。营造了温馨、舒适的营业环境。在此基础上，重点抓好日常服务规范设备的管理，明确专人管理，专人维护，确保了各项设施正常运行。二是加强信息科技化建设。为叫号机联通了“客户评价系统”，便于客户对服务的直接监督；为所有网点布设了WIFI网络，实现了无线信号全覆盖，让客户在等待办理业务时可以享受无线上网带来的乐趣。

强化培训。提升服务能力。员工的素质决定了服务水平，新宁农商银行始终把提升员工素质，加强员工的教育培训作为提升服务水平的一项重点工作来抓。一是强化业务培训。今年以来先后分3期组织全体员工开办了银行服务提升培训班。培训内容主要是柜台服务标准化、服务心态调整、有效沟通、客户投诉处理技等。培训采取讲授、示范、模拟演练、小组竞赛、分享心得等方式，全面激发了全员的参与性和主动性；二是形成长效机制。每周定期组织员工开展一次集中学习，重点学习业务知识、服务礼仪、职业道德，定期开展业务技能培训、技能比赛等活动，强化员工服务素质教育和服务能力培养，并将学习和比赛的成绩作为员工考核和晋升的重要依据，极大地激发了员工参与培训学习、提升自身素质的积极性。

强化管理，提升服务质量。一是抓规范服务，提升服务质量。对员工服务语言、服务态度、服务形象、服务技能、服务纪律等方面进行了系统规范，形成了统一的服务标准；二是抓日常管理，强化工作纪律。由人力资源部安排专人通过远程监控检查各网点的卫生环境、整体形象及员工的服务态度、服务姿态、文明用语等情况，对服务着装、姿态等不到位的员工及时提出批评警告，对因服务态度恶劣遭到客户投诉两次以上的，除降低其工资系数外，还要将其调离原点至偏远网点工作；三是抓“晨会”制度，提升工作热情。新宁农商银行结合实际工作需要，不断丰富晨会内容、形式、程序等，要求晨会即富有激情，又贴近工作，真正起到交流、指导、促进工作的导向作用，员工们通过晨会分享成功经验，发现日常工作中存在的不足，在提升整体形象的同时，使优质规范服务的理念不断强化和巩固。

“普惠”服务贴民心

新宁农商银行始终认为发展普惠金融不仅是促进经济持续健康发展、实现社会公平正义的必然要求，也有利于金融机构实现自身可持续发展。为此，该行始终坚持以服务“三农”为己任，力求让每一位老百姓享受到优质的金融服务。

抓电子银行建设，着力打通金融服务最后一公里。虽然目前在新宁境内的每个乡镇都有一个网点，但是在撤销信用站之后，部分距离乡镇中心较远的山区老百姓存、取款要步行一二十公里：同时一些业务量大的网点，在春节等高峰期，办理一次业务甚至要排一个小时的队，办理业务难依然不同程度地困扰着不少老百姓。在了解到这一情况后，新宁农商银行组织业务骨干，发扬“背包银行”精神，大力拓展电子银行业务。一是在乡村小卖部、村支委等人流中心广泛布放助农取款机，并加强与乡政府驻村干部、大学生村官的合作，将他们发展为我社的义务设备管理员，为农民朋友提供消费、转账、查询及小额取款等基础性金融服务，有效解决了金融机构空白乡镇和偏远地区金融服务难题，使广大农民快捷、便利地享受基础性金融服务。今年以来，新宁农商银行共布放助农取款机200台，日均办理业务700多笔。二是大力营销手机银行，不断完善电子银行渠道建设，扩大金融服务范围、内涵，每名员工负责联系10家农户，手把手地教他们使用手机银行，为客户提供细致周到的金融服务。今年以来，新宁农商银行营销手机银行5461户，累计达24661户。三是结合网点建设实际情况，大力布放ATM机，为客户提供7*24小时服务。今年新宁农商银行在乡镇网点布设ATM机3台，累计达到22台。对暂时还没有布设ATM机的网点，要求信用社适当的增添窗口，延长营业时间。在秋收等农忙时期，员工们主动上门为种养大户兑换零币、代理收款，提升了服务效率，使得客户从原来办理业务每人平均等待12分钟，缩短为每人平均等待3分钟，有力提升了农信社的服务形象。

抓阳光信贷建设，着力解决贷款难、贷款慢的问题。一是推行阳光信贷服务，在各营业网点醒目位置悬挂了“阳关信贷工程公示牌”，公开信贷产品、授信条件，让老百姓“少跑路”、“多受益”；公开服务承诺：“不抽群众一根烟，不喝群众一杯酒，不吃群众一顿饭”；公开监督电话，在各网点显要位置悬挂监督信箱，让吃、拿、卡、要无处藏身；二是推行限时办结制度，优化审批程序，提高服务效率，对贷款在1-10万的要求一周内办好，10-20万的要求两周内办好，20万-100万的最长不超过一个月；三是深入开展信用工程建设，强化管理措施，严格考核，落实责任，全面扎实推进信用户、信用村和信用镇的评定工作。对信用户和信用村镇落实优惠政策，全面推广贷款证、贷款上柜台等便民措施。四是推行“一对一”、“保姆式”服务模式，信贷人员与客户接治后，定期对客户进行走访，及时了解客户资金需求情况。对有贷款需求的客户，实行“量体裁衣”，根据客户实际情况推荐信贷产品，降低信贷风险水平，提高信贷质量。今年以来，新宁农商银行累计投放贷款5.62亿元，较年初上升1.35亿元。endprint

抓金融知识宣传，着力提升农村金融知识水平。新宁农商银行辖内客户多为农民，他们文化程度不高、接受新鲜事物能力较差，风险意识薄弱，不能享受到现代金融的便利。针对这些实际情况，新宁农商银行将金融知识宣传作为一个重点工程常住不懈。一是坚持接地气，针对农村客户接受能力较差的实际情况，新宁农商银行组织专门力量精心制作了16种图文结合、通俗易懂的宣传资料，同时宣传采取百姓所喜闻乐见的形式，将金融知识融入到花鼓戏、歌舞剧、知识抢答等娱乐性节目当中来，让老百姓容易接受，乐于接受；二是坚持广覆盖，组织员工进小区、进村庄、进学校、进市场、进公寓，开展“扫街”活动，广泛宣传电子银行、金融诈骗、非法集资、贷款流程、银行卡操作等老百姓所亟需的金融知识；三是坚持常开展，每月至少选择一个乡镇人流中心开展金融知识集中宣传活动，为过往路人答疑解惑，发放宣传资料；四是坚持因地制宜，每个基层信用社根据自身实际情况，制定宣传方案，开辟宣传专栏，主动向前来办理业务的客户宣传金融知识；五是坚持按季考核，将金融知识宣传工作纳入到考核体系当中，建立了奖惩制度，鼓励员工积极投入到金融知识宣传活动当中来。今年以来，新宁农商银行组织集中宣传12次，累计发放宣传资料15万多份，接受群众咨询6万人次，有力地提升了当地群众的金融知识水平。

创新品牌添活力

“公司+合作社+农户”，破解专业合作社融资难题。由于缺乏有效的抵押物，农村专业合作社难以获得较大额度的贷款。为破解农村专业合作社融资难题，新宁农商银行以联保体贷款为推手，创新联保贷款的模式，由专业合作社上游公司、合作社社员共同出资建立“联保贷款风险基金”，新宁农商银行根据公司、专业合作社联保组成员的资产负债情况、还款能力及信用狀况，按风险基金的6-10倍向联保户发放贷款。如发生社员不能正常归还贷款，先用风险基金垫付，再由公司和专业合作社对社员进行清收。今年以来，新宁农商银行信贷支持专业合作社36个，累计授信1.6亿元，发放“公司+合作社+农户”小额信用贷款6200多万元。

住房“按揭贷款”，破解农村住房建设困局。农村住房建设贷款额度大、期限长，普通的小额信贷产品根本不能满足建房者的需求，为破解农村住房建设困局，新宁农商银行开发出期限更长、额度更大的农村住房按揭贷款。按照不高于住房价值50%和风险可控的原则，对建房者进行授信。创新担保机制，允许同一行政村的两户或多户农民相互联保，解决农民保证不足的问题。在确定住房建设按揭贷款期限和利率时实行一户一策，根据农户的实际收入水平、资产状况、生产经营周期等不同特性采取差别化和个性化的设计，确保产品既符合农户的实际需求，又能有效控制农村信用社的经营风险。今年以来，新宁农商银行发放期限为5—15年，额度为10-40万元的住房按揭贷款2827笔，金额总计4480余万元。

“农家乐”质押贷款，“贷”旺乡村旅游。新宁崀山是世界自然遗产、国家地质公园、国家AAAAA级风景名胜区。近年来，崀山周围的农户积极响应县政府“旅游强县”的号召大力发展生态农业，但是动辄数十万元的投入，不少农户只能望洋兴叹。为了助推生态旅游的持续发展，新宁农商银行以风景区内及周围的粮食基地、脐橙基地、药材基地和养殖基地四大生态基地为扶持重点，以基地内经营户的未来一年估算收益作质押，按估算收益的50%至70%比例确定贷款金额，推出景区生态农业经营收益权质押贷款“农家乐”。创新管理方式，经营户可选择一次性归还贷款，也可以根据实际情况分期分次归还贷款；同时在“农家乐”贷款将要到期前，如果借款人不能按时归还贷款，联社还可以组织贷审组对其进行调查，分析其经营状况和还款能力是否恶化，在确保能控制风险的前提下，对可以批准续贷的情况，无须客户归还贷款本金，而是在归还利息的情况下继续延长贷款期限1-3年。两年来，新宁农商银行累计发放此类贷款1.8亿元，在促进农民增收、带动生态旅游产业发展和促进产业结构升级调整等方面起到了巨大作用。

“深耕三农天地阔”，我们始终相信农商行的前行需要“三农”，农商行的发展离不开“三农”，无论是姓“农”，还是姓“商”，我们都坚定不移、毫不保留地将我们所有的光和热洒向“三农”这块热土，永作服务“三农”的主力军。endprint