摘 要 随着金融创新步伐的迈进，金融机构业务依托互联网服务平台得到了高速发展，与此同时，作为金融机构预防与打击洗钱活动的核心工作的“客户身份识别”亦面临诸多挑战，本文对金融机构客户身份识别的主要内容、实施效果与困难进行了分析，并提出相关改进建议。

关键词 互联网 金融 客户身份 识别 困境

作者简介：傅麒霖，中国政法大学。

中图分类号：D922.28 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.10.029

客户身份识别，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，即遵循“了解你的客户”原则，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。妥善落实客户身份识别工作，是未确保日后需要时重现每项交易，监测分析可以交易活动的基础工作，其具体执行的效果对反洗钱后续工作的有效开展极为重要。

一、 身份识别制度的内容及主要环节

（一）验证客户及其实际控制人，了解交易目的和交易性质

确认及验证客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存相关身份材料文件副本。这项基础工作之所以尤其重要，主要是因为犯罪分子实施洗钱犯罪活动若希望逃避法律制裁，必须通过藏匿真实身份，隐瞒其真实交易目的的方式进行。为有效识别此类金融机构可疑人员及可疑交易，必须通过严格、细致的工作流程，识别、验证客户的真实身份，并持续关注其日常经营活动、金融交易情况，才能从中发现异常情况。……