范嘉++王铁军

金融是现代经济的核心，金融活则经济活。金融的本质是资金的融通，现代金融体系始终都需要连接资金的供需双方，将社会上富余的资金动员起来并使之得到有效的运用。在这个过程中，信任问题始终不变地居于核心地位，资金盈余方要把自己对资金的控制权交给短缺方，必须是基于某种信任。

随着交易商品种类的不断增加和交易范围的不断扩大，交易双方相互并不熟识， 难以有效建立信任的基础， 因此， 资金短缺方需要借助其他方法来增进自己的信用水平， 以获得盈余方的信任， 促进信用交易的完成， 于是应运而生了各种各样的担保形式。在实践中，融资性担保与信用保证保险产生和发展的共同基础， 都是增进义务人信用的一种手段， 本质上都是一种信用担保形式，但二者在商业银行的助贷方面有着较大的区别。

概念

融资性担保

融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为（图1）。

融资性担保的当事人为债权人（即金融机构/银行，在担保/保险关系中称为权利人，为简明清晰，下文统一将权利人称为债权人）与融资担保公司，债务人（即借款人，在担保/保险关系中称为义务人，下文统称为债务人）是合同关系人，而非当事人。目前，在我国的实践中，债权人与融资担保公司进入融资担保关系带有“合作”的意味，通常由债权人与融资担保公司签订一份协议，例如《贷款担保业务合作协议》，协议中列明双方的权利和义务。……