金昱

近5年我国商业银行资产质量总体状况

行业整体情况

近年来，持续的贷款质量恶化成为困扰中国银行业发展的主要因素之一。全行业不良贷款余额从2011年第四季度开始由降转升，至2017年第二季度末，已连续23个季度上升，累计净增11717亿元。其中，2014年以来累计净增达10437亿元。

全行业平均不良贷款率从2012年第三季度起进入上升期，其中2014～2015年为加速上行期。2016年以来大致稳定在1.75%左右水平，最近三个季度持续稳定在1.74%。（见图1）

从不良贷款余额增量看，季度环比增量在2011年第四季度由负转正，2013年第三季度开始进入加速上行期，2015年第一季度达到最高峰，当季增量达到1399亿元。此后，行业不良贷款季度环比增量开始震荡下行，2017年二季度已降至563亿元。

为了剔除季节因素干扰，我们考察行业不良贷款余额的年度同比增量，该指标在2012年第一季度由负转正，此后持续上行，其中2013年第四季度开始进入加速上升期，2015年第四季度达到4318亿元的最高峰，此后五个季度迅速下降，到2017年第一季度降至1874亿元，2017年第二季度小幅回升至1985亿元。（见图2）

分类银行机构信贷资产质量变动趋势

从不同类型银行机构不良贷款余额的变动趋势看，大型银行不良贷款规模仍远高于其他各类银行，但从增速看，中小银行更为迅猛。2011年末至2017年6月末，大型银行不良贷款余额累计净增1.63倍，而同期股份制银行、农商行净增倍数分别高达5.57倍和7.73倍，城商行也净增了4.02倍。值得注意的是，2017年第二季度大型银行不良贷款余额已率先出现了季度环比回落， 6月末余额较3月末下降26亿元。……