张锦潮++严忠华++陈鹤?

目前随着第三方支付应用领域的深化和拓展，中国第三方支付行业已经步入了一个新的阶段，线下和线上市场正在通过移动技术、O2O等形式不断进行融合。第三方支付快速发展的过程中，也存在各种各样的刑事风险，如何防范这种刑事风险的发生是本文研究的问题。

一、第三方支付的立法现状以及法律关系分析

（一）我国第三方支付的立法现状

下表1中，罗列了从2009年至2016年颁布与第三方支付相关的法律法规。

从上表中可以看出，我国目前对第三方支付机构的立法存在数量多、法律位阶较低（多数由中国人民银行制定）的特点。

（二）第三方支付的法律关系分析

1.第三方支付机构与银行之间的法律关系。在第三方支付模式中，银行与第三方支付机构存在着密切的关系，银行是合法的具有资金划拨和结算功能的国家经济体，第三方支付机构的生存，也主要依附于银行的金融功能，银行为第三方支付机构提供了包括资金转移和结算服务等金融支持，且对第三方支付机构的客户备付金负有监管职责，防止第三方支付机构挪用滥用客户备付金的同时，也为消费者的利益提供有效保障。

2.第三方支付机构与监管机构之间的法律关系。非金融机构提供支付服务必须在取得《支付业务许可证》的前提下开展，并依法接受中国人民银行的监督管理。未经中国人民银行许可，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。……