倪玉+徐侨屿

摘要：文章首先对银企直联付款方式进行基本介绍，详细分析银企直联付款方式在中石油企业资金管理中的探究和应用，进一步深思如何将该模式的优势最大化的体现在企业资金管理中。

关键词：银企直联；资金管理；应用

为了更进一步加强中石油企业资金的集中管理，提高资本的运行效率，降低资金的管控风险，中石油集团于2013年8月全面启用银企直联付款方式。这是一种全新的付款方式，它的有效实施及充分利用为中石油集团资金管理带来了很多改变。本文将对银企直联这一全新的付款方式进行全面的介绍及讨论，进而提出其为中石油资金管理带来的种种改变。

一、银企直联付款方式基本介绍

银企直联是一种全新的资金管理服务，它的出现是为了满足集团企业资金集中管理的需要。众所周知，大型集团企业在实现资金集中管理同银行之间有着一个永恒的矛盾：银行的标准化服务同企业的个性化需求无法调和。然而随着银行主要客户的需求同银行系统的稳定运行之间的矛盾日渐凸显，为了解决这一矛盾银行推出了一种新型的服务——银企直联。

银企直联是通过系统接口将集团企业的内部资金管理系统或资金管理平台同商业银行核心的网银系统相连接。通过银企直联这种新型服务方式，企业可以自行实现对外付款，账户信息明细查询，交易明细查询等操作。

银企直联一般包括两种模式：银企直联和银企互联，银企直联指由银行每个企业大客户提供ERP系统接口标准，银行配合企业客户ERP系统进行接口的接入；……