周亚+田丽秀

[摘 要]寿险代理人在我国寿险业发展过程中扮演着重要的角色，随着寿险业不断发展，代理人规模随之扩大，由此产生的欺诈问题也层出不穷。文章首先分析了我国寿险业代理人的欺诈行为；其次研究了产生欺诈行为的原因；最后提出了几点防范寿险代理人欺诈行为的对策。

[关键词]寿险代理人；欺诈风险；佣金制度

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.24.053

1 引 言

自1992年美国友邦在上海引入寿险代理人机制以来，寿险公司保费规模迅速增长。尤其是近年来，寿险代理人日益成为我国寿险业生存发展的中坚力量。随着寿险代理人队伍的不断壮大，代客户签字、虚假承诺、联合投保人骗保等各种欺诈行为不断发生，严重损害了寿险公司的声誉，造成保险公司经济损失，同时削弱了保险的社会功能。因此，对我国寿险业代理人欺诈问题进行研究，有利于规范寿险业代理人市场，为我国寿险代理人监管提供决策依据。

2 我国寿险业代理人欺诈行为分析

按照欺诈对象不同，寿险业代理人欺诈行为可以分为对投保人进行欺诈和对保险人进行欺诈两个方面。

对投保人的欺诈行为表现为：①假冒保险公司业务人员向客户推销保险产品，从而骗取保费；②在销售具有分红收益和保底收益的产品时，私自承诺寿险产品收益或分红，夸大保险责任范围，以及刻意向投保人隐瞒免责条款、新型产品保单利益的不确定性和投连、万能险扣除情况，以及退保可能产生的损失等内容；……