吴璐+李富昌

【摘要】格莱珉银行在孟加拉国于1983年正式成立，其推广的是小微贷款业务，帮助贫穷农民摆脱贫困，随着经营时间的不断，已经形成一套完整的体系。本文将重点分析格莱珉银行经营模式和其盈利因素。

【关键词】格莱珉银行 经营模式 盈利因素

一、引言

在孟加拉国，提供小额贷款对于普通商业银行而言是一个不愿涉足的领域。默罕默德·尤努斯教授在孟加拉国看到高利贷者对穷人的剥削，以及当地穷人一直在贫困线上的挣扎，于是决定改变当地穷人的命运。他认为只要向穷人提供金融服务，让穷人自行投资，就可以帮助他们改善生活，提高当地的经济状况，于是他创建了第一代格莱眠银行。其推广的小额信贷是一种小额、短期的信贷方式，不需要客户提供担保，而是将贷款资金直接发放给贷款人[1]。

二、格莱珉银行的经营模式

（一）“互助小组+贷款中心”模式

格莱珉银行要求每个贷款申请人在贷款之前加入一个五人小组，该小组成员具有相同经济和社会背景以及相同目标。小组的建立让每个贷款成员都具有来自平等伙伴之间的微妙而更直接的压力，使得每个成员时时与贷款项目的大目标保持一致，小组内部以及小组之间的竞争意识也激励着每个成员有所作为。同时，每个组员的贷款请求都需要由小组批准，小组就为每笔贷款担负起道义上的责任，比如若小组中任意一位成员的贷款不能按时偿还，那么其他组员也不能再次借款。……