刘砚青

高风险、低收益、监管严，使得商业保险公司缺乏推广税优健康险的动力

“虽然单位旁边就有很多保险公司，可我直到今天才听说税优健康险。”在北京市金融街工作多年的晓阳（化名）备感不解，保险公司在销售产品时通常都会非常卖力宣传，可她却从未听人提起税优健康险。

中国保监会副主席黄洪在接受《瞭望东方周刊》专访时表示，如果不幸罹患重大疾病，税优健康险的参保人实际报销比例至少可以提高50%。

然而，这款既能抵税，还可以让投保人自费比例大幅下降的保险产品却并没有呈现火爆的销量态势。

保监会提供给本刊记者的数据显示：自2016年3月首张保单签出至2017年7月底，全国售出税优健康险88525单，实收保费1.67亿元。

尽管保监会对税优健康险的判断是“表现出快速持续增长的态势”，但行业此前却对它有一个更高的预期——“至少将带来67.2亿元的商业健康险保费收入”。

这两者之间的差距是因何形成的？

精算能力遇重大挑战

按照保监会给出的数据计算，平均每单税优健康险一年的保费仅为1886.5元。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生告诉《瞭望东方周刊》，目前税优健康险销售数据并不是完全面向社会公众的发售情况，这其中有不少还是保险公司内部购买的。这意味着，税优健康险对公众的普及率还有很大的提升空间。

造成这种现象的本质，则是保险公司缺乏销售动力。

“由于财政资金的介入，政府对税优健康险的设计提出了很多要求。……