蔡建国

校园借贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。目前主要有四大类校园借贷平台，包括传统电商平台、校园分期平台、P2P借贷平台和线下平台。校园贷的出现并非偶然，是顺应目前社会发展的需要。从我国目前消费结构来看，随着互联网电商的发展，年轻人比中老年群体更具消费活力。作為年轻人的大学生群体没有固定收入，造成了消费行为被抑制，随着校园贷的出现，使得大学生超前消费成为可能。校园贷是一把双刃剑。校园贷在帮助大学生创业、助学、理财等方面具有积极意义。但也有部分不良网络借贷平台采取隐瞒实际资费标准、虚假宣传的方式降低贷款门槛手段，诱导学生过度消费，导致陷入“高利贷”陷阱，侵害学生合法权益，造成不良影响。

2016年3月，河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，先后在6家网络平台贷款几十万元赌球，最终无力偿还时跳楼自杀。2016年6月，媒体报道出现通过一个熟人间网络借贷平台提供“裸条放款”，即进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。当发生违约不还款时，放贷人以公开裸照和与借款人父母联系为手段，胁迫借款人还款。2016年10月，湖南某高校体育专业大四学生借用18位同学身份证校园贷超50万后失联。从高息贷款、“裸条放款”到威胁、暴力催款，校园贷乱象可谓触目惊心。

2016年4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制。……