钟剑

在过去几年脱贫攻坚过程中，云南省取得了显著成效，但仍然有许多问题阻碍着前进脚步。其中大部分贫困村缺乏积极有效的金融服务，也未能建立有效的数据跟踪机制及稳定的金融服务支持。这一困境成为落实精准扶贫、精准脱贫目标的阻碍之一。

以农村金融发展现状来看：

一方面农业生产的高风险、低回报和生长周期相对较长，使得基层金融机构和工作人员对风险的管控较难，因此他们大多在农村“吸储”，然后再去城镇“放款”，并未从本质上解决农村的资金问题。这也使得大量农村资金流入非农行业，农村金融的支农作用大大削弱。

另一方面传统金融机构贷款门槛较高，随着金融机构对贷款抵质押物、农民信用及还款意愿等方面的要求不断提升，大多数农民并无合法有效的抵质押物，对融资渠道的了解较为简单。并且多数农民的信用记录是空白的，使农民在贷款申请上的劣势不断凸显，无形中抬高了借贷门槛。

云南省贫困程度深，脱贫攻坚任务十分艰巨。经调查，云南开展农村金融难度较大，但实际市场需求也较大。农民作为最庞大的一个“零征信人群”，他们同样有许多金融服务需求，而当传统的金融模式无法满足时，科技金融就成为农村金融的必行之路。这些“零征信人群”不再是银行等主流金融机构的目标客户，以大数据及电商平台为载体的科技金融公司，依靠科技的力量，已经逐步进入这个市场，为农民提供支付、借贷、理财等多种业务，为农村经济及农业生产发展带来曙光。

而在科技金融体系中，利用大数据分析建立的信用体系，必将成为发展的基础。信用即财富，依靠更精准的信用体系，打破行业壁垒，完善农村金融服务体系，为农业经济发展、农民致富提供更先进更有力的支持帮助，这对精准扶贫有着深远意义和影响。扶贫的关键在于“扶”，而不再是简单的人力、物力、资金的投入，通过科技从根源上助力扶贫，可以通过农村金融大数据将扶贫做到更加精准化。

2016年10月，云南省国有资本运营商城管理有限公司（以下简称“国资商城”）成立，以打造全产业链的现代农业产业为核心，依托云南省省委组织部，将建立覆盖全省1.6万个行政村的电商平台综合为民服务站。通过线上电商+线下门店、服务站模式，打开云南特色农产品销售新渠道。

国资商城通过集采和赊销模式，把优质低价的工业品（农资、农具、化肥、农药）送到农村，再通过在全省城市端建设特色农产品平价店，以消费和需求带动农業发展。通过企业化运作建立专业合作社，把田间地头变为生产车间把农民变为产业工人，同时与云农研究院合作，打造农产品安全溯源体系，解决农副产品最根本的销售问题。这样，既推动了当地农业供给侧改革，又实实在在地为农民增收建立了长效机制。

2017年1月，云南省国有资本运营科技金融服务有限公司（以下简称“国资金服”）成立，国资金服与集团公司及国资商城一起积极响应总书记提出的“精准扶贫”和国家“一带一路”战略，打造精准扶贫云南模式。截至2017年6月18日，国资商城已在云南建成6670个农村电商为民服务站，覆盖15个州（市）。计划12月底前在全省范围内建成2000个平价店和1个旗舰店，于2019年完成约8000个平价店和17个旗舰店的建设工作。

国资金服依托覆盖全省各村镇的电商平台，以商城供应链数据为基础，借助政府机关公开信息及互联网大数据分析技术，对农户进行全面的肖像分析，得出农户的大数据分析报告，以此建立健全农村大数据信用体系。对信用较好的农民，在商城内消费可以享受不同的折扣优惠及赊销支付权限，可以获得不同额度的低成本贷款，并对其日常生活及农业生产给予资金帮扶。医疗方面可以享受先诊疗后付费福利，省去挂号排队付费等环节，为农民解决看病难的问题；未来，还将在农村进行物流运输平台的投资建设，推出“滴滴马车”等业务，信用较好的农民还可以享受免押金使用“滴滴马车”的权利。

随着集团业务在金融、支付、医疗、教育、旅游等多种场景的深入，国资金服将在前期发展的基础上整合多方数据，对云南全省农村各地区的经济收入状况、农业发展水平等方面进行更形象细致地刻画，最终形成云南农村大数据平台。通过这个大数据信用平台，连通农村各项服务需求，吸引更多行业及机构对全省农业与农村发展投入资金与技术支持，将城市资金向农村倾斜，有效提升精准扶贫力度，帮助贫困户从根本上获益，早日实现“脱贫摘帽”。

国资商城及国资金服自成立以来，以党和国家的扶贫政策为指引，以智慧生活、普惠金融、便捷支付、益民服务、高效物流为发展方向，以科技+金融为手段，将建设覆盖全省农民的大数据信用体系贯穿到业务发展及扶贫道路中，走出一条具有区域特色的扶贫之路，努力为实现云南省如期全面建成小康社会做出应有贡献。

（作者单位：云南省国有资本运营科技金融服务有限公司）endprint