殷宁充子

（长沙卫生职业学院，湖南 长沙 410100）

高职院校大学生校园贷现状调查与分析研究

殷宁充子

（长沙卫生职业学院，湖南 长沙 410100）

校园贷是专门针对在校大学生的信用贷款。校园贷本身是合法的，但由于学生错误认知和不合理使用，给学校及家庭带来一系列问题。本文调查分析高职院校大学生校园贷现状，并从学生、学校、家庭3个方面提出相应对策。

高职院校；校园贷；大学生

近日，厦门华厦学院一名学生因陷校园贷被发裸照而烧炭自杀，廊坊师范学院、盘锦职业技术学院、河南牧业经济学院等学校学生也卷入校园贷。2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校近5万大学生，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会选择贷款，其中网络贷款约占一半。只要在校学生网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请信用贷款[1]。这类贷款被统称为校园贷。

笔者分析了近几年网络曝光的校园贷事件，发现个别校园贷平台申请人已超75万，申请者以三本院校和高职院校学生居多。黄志敏[2]等指出，校园贷是为大学生与研究生群体提供分期购物和现金消费等服务的互联网P2P金融服务平台。校园贷的出现本身是合法的，其优点是申请便利、手续简单、放款迅速，但由于监管不严、学生不合理使用等原因引发了一系列恶性事件，成为高职院校及社会关注的重点问题。

1 研究设计

高职学生消费需求旺盛，是校园贷的主要使用群体，且高职学生自控能力较弱，分析、处理问题能力有限，相对于本科院校学生，更容易卷入校园贷泥潭，难以脱身。为了清楚了解高职院校学生校园贷情况，本文从4个方面开展调查研究，即学生对校园贷的认知情况、学生消费水平和经济来源、学生校园贷借贷情况以及还款情况。

2 研究方法

本文采用问卷调查方式进行研究，问卷主要包括人口学信息、学生对校园贷的认知情况、学生消费水平和经济来源、学生校园贷借贷情况以及还款情况5个方面20道题目，题目分单选和多选两种。本研究随机选取了长沙地区3所高职院校学生为调查对象，共发放3 400份问卷，收回有效问卷3 091份，共调查男生1 202人，女生1 889人。采用描述性统计对调查数据进行分析。

3 结果

3.1 学生对校园贷的认知情况

调查发现，3 091名高职学生中，有888人遇到过校园贷（含分期购物）宣传，占29%；有2 203人没有遇到过，占71%。对于是否愿意了解分期付款消费，有343人愿意主动了解，占11%；有1 235人选择不主动、不拒绝，占40%；有1 513人觉得没有必要去了解，占49%。有1 298人觉得校园贷可靠，占42%。高职学生中有958人支持校园贷，占31%；不支持校园贷有846人，占27%。有72%的学生对校园贷认知水平较低，非常了解的学生并不多，且有超过半数的学生认为校园贷方便、借贷还款灵活，这些片面的认知为后续校园贷管理带来很多隐患（见图1）。

3.2 学生消费水平和经济来源

调查显示，有46%的学生月生活费少于1 000元，47%的学生在1 000～1 500元，4%的学生在1 501～2 000元，只有2%的学生超过2 000元。在被调查的学生中，有43%的除了家庭提供的生活费之外，没有额外经济来源；约15%的学生能够通过奖、助学金获得生活费；还有33%的学生打工、兼职获得经济收入。由此得出，学生月生活费大多处于中等水平，接近半数学生的生活费来源于家庭，主要用于日常开支，没有节余。当学生在校园贷平台借贷后，只能通过打工、兼职或者节省日常生活开支来偿还贷款，因此偿还能力相对有限。

图1 学生对校园贷的认知程度

3.3 学生校园贷借贷情况

现有研究表明，高职学生消费需求旺盛，超前消费愿望强烈，是校园信贷市场的重要群体。根据问卷调查结果，如果出现资金短缺，有45%的学生会选择校园贷。在被调查的学生中，已经有37%的学生使用过校园贷。在已经使用校园贷的学生中，选择趣分期的约占27%，优分期的占20%，分期乐的占17%，爱学贷的占18%，名校贷、蚂蚁花呗和99分期的各占约7%。45%的学生使用校园贷的原因是急需买东西。学生校园贷借贷金额大多在3 000元以内，具体分布见图2。学生校园贷的用途主要是玩游戏，其次是购买产品（见图3）。约40%的学生经常贷款。综上可知，学生使用校园贷主要是为了满足超前消费需求以及玩电脑游戏的需要，只有19%的学生是用来补贴生活开支。这种情况应该引起学校和家长的反思。

图2 学生借贷的校园贷金额

图3 学生校园贷的用途

3.4 学生还款情况

根据问卷调查结果，如果使用了校园贷，有67%的学生会让家人知晓。关于偿还校园贷，有超过27%的学生表示有一点压力，有20%的学生表示比较有压力，10%的学生表示非常有压力，5%的学生表示难以偿还，有30%的学生要超过一年时间才能完全还清校园贷。这些数据表明，学生校园贷负债时间、偿还周期较长，还款压力较大，这必定会影响到学生身心健康和日常生活。

4 结论与建议

校园贷并不是一个单纯的校园问题，需要学生自身、学校、家长和社会多方面的努力，全员育人，全方位育人，共同打造和谐校园。

4.1 加强学生自我教育，畅通信息渠道

校园贷的初衷是帮助学生解决短期的资金问题，但是在学生后来使用过程中逐步变性，成为高校的安全隐患。因此，对学生进行教育是合理使用校园贷的基础。首先要让学生正确认识校园贷，清楚了解校园贷的借贷情况、每月还款情况以及还款总额度情况，在签订校园贷合同时保持清醒冷静，避免盲目冲动，产生不良后果。其次要让学生树立正确的消费观，不鼓励大学生提前消费、高消费，要通过合理的渠道满足自己的消费欲望。最后要在学生中建立从寝室长到学生干部再到辅导员的三级信息渠道，保证信息畅通，及时发现学生问题，及时解决。

4.2 从学校管理层面完善相应制度

学校应该加强对校园贷的管理，完善相应制度。首先完善资助体系，包括学生勤工俭学与兼职管理，让学生能够尽量获得较多机会去兼职和勤工俭学。其次加强宣传教育，学校要利用网络平台做好宣传教育工作，例如，开设金融管理、信息安全、资金管理等讲座，转载校园贷相关报道，充分利用微信、QQ、微博、班级群开展宣传教育。最后，各部门合作规范校园管理，清除学生寝室、教室、公共区域的各类校园贷广告，彻底清理校园环境。

4.3 定期关注特殊学生

本文中定义的特殊学生包括单亲家庭学生、谈恋爱的学生、家庭经济困难学生、学业困难学生、心理异常学生等。这类学生一旦使用校园贷，则可能会导致严重问题。因此，对于特殊学生要在开学、考试、节日等关键时期重点关注，平时尽量安排朋辈辅导。同时对于已经使用校园贷的学生要逐个调查，掌握学生还款情况和经济状况，帮助学生尽早偿还校园贷，避免贷中贷现象。

4.4 加强家校联系，共同育人

在解决校园贷问题过程中，家校联系十分重要，学生在校园贷断供时，如果第一时间能够与父母沟通，能避免许多问题。作为监护人的家长平日要关心、爱护孩子，对于孩子的异常消费行为和举动及时干涉，引导孩子形成正确的消费观。如果孩子已经使用校园贷，更要定期关注其身心情况，及时与学校沟通，与孩子一起解决校园贷问题，避免造成不良后果。

综上可知，高职院校应该加强对学生日常教育和管理，帮助学生树立正确的消费观与法律意识；加强家校联系，共同教育、培养学生。

[1]罗红，李金红.网贷平台“抢滩”校园暗藏多少风险[N].光明日报，2016-01-14（06）.

[2]黄志敏，熊绰辉.“校园贷”类P2P平台面临的风险隐患及监管对策[J].福建警察学院学报，2016（3）：17-22.

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