在智能投顾跨速发展的背景下，人工理财师将会在伦理和道德层面发挥机器人不可能发挥的作用

7月，本刊发布《中国理财服务发展报告（2017）》，从理财服务消费与供给两个维度对当下的市场状况进行了刻画。报告显示，投资者的期望收益普遍落在5%～15%；银行储蓄、证券基金及银行理财产品是投资者进行资产配置的基础产品；除20岁以下人群外，绝大部分投资者都希望得到专业投资顾问的专业建议。这说明，重视通过资产配置以控制风险，希望通过价值投资获取长期收益，期望依托专业人士打理财富，已经成为投资者的共识，民众的理性投资氛围正在形成。报告同时显示，虽然投资者对高水平的专业理财顾问服务需求强劲，但普遍认为理财师的专业素质亟待提高。

然而，就在理财经理们寄希望丰富自身知识与技能，以赢得未来更多专业竞争力的同时，“人工智能+金融”又让他们陷入是否会失业或转岗的忧虑。目前，IBM已经在银行应用3类机器人：银行网点迎宾机器人、服务机器人和咨询机器人。这些智能机器人除了完成一些标准化的服务，甚至也在力求千人千面的个性化服务方面进展显著。在人工智能浪潮下，理财师该何去何从？

现实看，目前的智能投顾基本上处于辅助决策阶段，国内多数智能投顾机构业务模式仍停留在如何生成一个投资组合或投资建议的模式。机器人的投资顾问逻辑还是出自于理财师，一些复杂的投资和财务决策仍需人工来处理，智能投顾完全代替人工理财师尚有不小的距离。……