崔 怡，朱 杰

（中国人民大学，北京 100872）

Cui Yi,Zhu Jie

（Renmin University of China,Beijing 100872,China）

保险研究

普惠性小额保险的精准特惠
——基于宁夏盐池县“扶贫保”的案例分析

崔 怡，朱 杰

（中国人民大学，北京 100872）

小额保险已成为推动金融普惠的重要力量，但在农村地区，普惠性小额保险的发展受到了其所依托条件的限制。以宁夏盐池县“扶贫保”的实施和推广为案例，从贫困人口风险源、保险扶贫机制创新及施行效果等角度，就农村普惠性小额保险的扶贫作用进行分析。研究发现，盐池县通过打造保险组合产品、增加保费补贴力度、完善信用培育机制、拓宽资金融通渠道等，着力解决保险扶贫中面临的“贫困瞄准偏离”“可持续性低”“成本过高”等问题，实现了普惠性小额保险的精准扶贫与机制创新。其中，政府在保险供应链的运行中扮演重要角色，为保险供给方和需求方的有效对接提供信息和资金支持。

小额保险；精准扶贫；保险扶贫；贫困瞄准

一、引言

风险是导致农户贫困、返贫的主要原因之一。农民面临多方面的风险，如自然灾害风险（旱、涝、风、雹等）、市场风险（价格等）、健康风险（疾病、死亡）等，而贫困农户具有脆弱性，抗灾能力弱[1]，极易被风险锁定，陷入贫困陷阱[2-4]。

保险是贫困人口风险管理的工具，完善的保险体系有助于化解贫困人口面临的风险，推动农业技术创新扩散和农业升级转型，也是增强贫困农户抗击意外风险能力[5]，防止农户陷入贫困陷阱，促进精准扶贫、精准脱贫的重要前提。因此，Leftley等（2010）提出，针对贫困农户设计的小额保险为加快扶贫攻坚提供了新的契机[6]。……