史乾坤

【摘 要】为贯彻落实《云南省人民政府办公厅关于做好小微企业金融服务促进小微企业健康发展的实施意见》（云政办发〔2013〕117号）精神，云南省决定从2014年1月1日起至2016年12月31日在全省开展小额贷款保证保险试点工作，其对省内小微企业和经济的发展具有重要意义。论文介绍了云南省小额贷款保证保险发展状况及面临的风险，并为推动其继续发展提出了针对性的建议。

【Abstract】To implement the spirit of "Opinions of the General Office of the People's Government of Yunnan on the implementation of small and micro enterprises financial services to promote the healthy development of small and micro enterprises"（General Office of the People's Government of Yunnan sent [2013] no. 117） ， Yunnan province has decided to carry out pilot work on small loan guarantee insurance in the whole province from January 1， 2014 to December 31， 2016. It is of great significance to the development of small and micro enterprises and the economy in the province. This paper introduces the development status and risks of small loan guarantee insurance in yunnan province， and puts forward some suggestions for its further development.

【关键词】小额贷款保证保险；运营风险；发展建议

【Keywords】small loan guarantee insurance； operational risk； development suggestion

【中图分类号】F832.41 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2017）07-0060-02

1 云南省小额贷款保证保险概述

信用风险是保证保险承保的主要范围，权利人要求被保证人投保自己的信用风险。小额贷款保证保险是特殊的保证保险，主要是为中小微企业贷款提供保证还款义务的一类财产保险，具有贷款额度小、贷款期限短、服务企业日常资金周转的特点，参与主体包括政府、银行、保险公司和小微企业。具体操作是，投保人（小微企业）向被保人（银行）申请小额贷款，并向保险人（保险公司）投保自身信用风险，当投保人发生不能还款的情况时，保险人要向被保人赔付投保人投保的保险金额，其后保险人可以向投保人追偿损失，通过设立小额贷款保证保险风险补偿专项资金，政府会对保险公司超赔部分相应补偿[1]。

2 云南省小额贷款保证保险面临的风险分析

2.1 市场风险

财政的专项资金补偿并不能把市场风险扼杀在摇篮里。小额贷款保证保险试点工作的开……