胡晶莹

摘要：小微企业数量大、创造力强，是国民经济的重要组成部分。随着“十八大”的召开，越来越多的小微企业受到党和国家的关注。然而融资难作为小微企业健康、持续发展的道路上的绊脚石，更是受到了社会的关注。本文将目光集中在小微企业融资难得问题上，从小微企业融资途径、条件、成本、制度四个方面探讨小微企业融资难的症结所在，并提出解决方法，力求最大优化小微企业融资环境，解决融资难，实现小微企业、银行双赢。

关键词：小微企业；银行；融资

小微企业作为我国经济发展的坚实力量，然而其前景并不如期望的乐观，小微企业对经济增长奉献了超过60%份额，却只能得到20%的正规渠道融资，它们面临重大的融资难。从2011开始，浙江温州发生了多起老板“跑路”，深究其因，多是因为难以融资导致的资金链断裂。2013年两会期间，人大代表多有呼吁关注、解决小微企业融在难的问题。小微企业融资难已成为社会关注热点，现从现状、症结及对策等方面进行探究。

一、小微企业融资难现状及症结

（一）小微企业融资现状分析

1.内源融资渠道趋严

内源融资是指企业不借助外界平台，凭借自身条件在企业内部筹资。尽管内部筹资具有成本低等优势，但是需要对企业的规模、偿债能力、未来前景等有诸多要求，可是大多数的小微企业并不能满足该要求。内源融资不能为小微企业提供足够维持运转的资金。

2.间接融资渠道受阻

从企业角度看，很多小微企业本身的信贷系统不完善，又很少能够拥有抵押物向银行提供证明，导致借款成本趋高，故也很难得到融资。……